Как работает схема страхования жизни?

← назад к статье «Одна из самых выгодных и надежных инвестиций»

схема страхование жизни

На практике НСЖ работает примерно так:

Вы обращаетесь в страховую компанию (о выборе страховой компании чуть ниже) и заключаете договор накопительного страхования жизни, допустим, на 20 лет. Исходя из Ваших финансовых возможностей, пусть это будет ежеквартальный взнос 6000 рублей. Таким образом, сумма всех взносов за период будет 480 т.р., с учетом гарантированной доходности сумма по дожитию (или страховому случаю) будет примерно 515 т.р.

Далее страховая компания инвестирует средства (в соответствии с требованиями Минфина РФ приказ №100н) с целью дополнительного заработка. Часть дохода страховая компания распределяет в пользу страхователей. Обычно суммарная доходность (гарантированная + дополнительная) сопоставима с инфляцией.

Здесь цель не заработать, а сохранить (от инфляции) средства клиента и обеспечить его при этом страховой защитой. Страховая компания, стремясь минимизировать риски вкладывать только в самые надежные инструменты: депозиты банков, облигации высоконадежных эмитентов, банковские векселя, недвижимость.

Примерно 10% от вашего ежегодного взноса по накопительной страховке тратится на вашу страховую защиту, а оставшиеся 90% накапливается на вашем счету в страховой компании до окончания действия договора страхования.

Это означает, что при покупке накопительной страховки вы на протяжении всего действия договора, 5 лет и больше, обеспечены страховой защитой, а к окончанию программы на Вашем счете в страховой компании накапливается, гарантированно, изрядная сумма. Накопленными деньгами на счету в страховой компании Вы можете распорядиться одним из трех способов:

1. Вы можете забрать все накопленные деньги сразу;

2. Вы можете подписать дополнительное соглашение со страховой компанией о выплате вам ежемесячной пенсии на какой-то вами определенный срок (например, вы можете получать пенсию ежемесячно в ближайшие 10 лет);

3. Вы можете подписать дополнительное соглашение со страховой компанией о выплате вам пенсии пожизненно.

Так работает схема страхования жизни. Более подробно Вы можете ознакомится с накопительным страхованием жизни на ресурсе Владимира Авденина и скачать его книгу про НСЖ.

Также мы рекомендуем к прочтению:

Книги | Страхование жизни | А. Л. Лельчук Книги | Страхование жизни | А. Л. Лельчук

 

Формы страхования жизни. Отличия рисковой и накопительной страховок

Не стоит путать понятия рискового и накопительного страхования жизни. Рисковые страховки от несчастного случая — это когда Вы совершаете единовременный взнос и в случае наступления страхового случая, получаете крупную разовую выплату. А если страховой случай не наступил, то по окончании срока действия договора, уплаченный Вами взнос остается в страховой компании. Для продления/заключения нового договора Вам потребуется снова уплатить страховой взнос.

Основные отличия форм страхования жизни следующие:

1. Рисковая страховка — страховка на год. Накопительная страховка — страховка от 5-ти лет.

2.Рисковая страховка имеет только функцию защиты от риска; накопительная страховка защищает от риска и одновременно позволяет делать накопления.

3. Рисковая страховка не предполагает периодических выплат (аннуитетов) после окончания страхования. Накопительная страховка по ее окончании позволяет обеспечить человека ежемесячным выплатами (пенсией) на протяжении определенного срока или пожизненно.

Продолжение этой статьи находится здесь →

Как и куда инвестировать и всегда получать из этого прибыль? Узнайте обо всех тонкостях мира инвестиций, подписавшись на нашу рассылку.

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

8 комментариев: Как работает схема страхования жизни?

  1. Людмила говорит:

    Очень полезная информация про страхование. Пока многие об этом не знают. Спасибо за информацию

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 6

  2. Дмитрий говорит:

    Слишком длинный период инвестирования, слишком низкая доходность. А не проще ежемесячно делать взносы на депозит в банке? При наличии интернет-банка и пластиковой карты этого же банка накопленные деньги можно быстро получить в случае чего, в том числе и человеку, которому известны явки и пароли. И доходность будет выше. А страховку пока не готов покупать — страховые компании слишком жадные. Был опыт получения выплаты по ОСАГО от Росгосстраха — страховщики расстались с деньгами после двух судов. И оплатили все судебные расходы явно из карманов купивших страховки клиентов.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 3

    • Иван Захаров говорит:

      Дмитрий!
      Вы все смешали в кучу и сделали неверный вывод.
      1) НСЖ это инструмент сохранения (а не преумножения) денег. Тут цель не заработать, а сохранить имеющееся + имея на всем протяжении срока действия полиса страховку — читайте финансовую защиту, на случай непредвиденных обстоятельств.
      2) Если внимательно почитать мои статьи то станет понятно, что депозит это другой инструмент и он хуже подходит для целей «финансовой соломки» если Вы положили на депозит 10 000, то через год если не дай бог что то с Вами случится Вы получите 11 000, а если возьмете Полис НЖС скажем на 15 лет с квартальными внесениями то минимум 630 000 при наступлении страхового случая даже если месяц всего прошел.
      3) При чем тут жадность страховщиков и ОСАГО — это не имеет никакого отношения к НСЖ.
      А то что Вы в РГС пошли, то скорее всего Вы пожадничали — как Вы думаете, почему они такие тарифы дешевые делают, потому что не платят потом.
      Вы когда страхуетесь думайте не о том, как бы подешевле полис купить, а как Вы в случае ДТП быстро деньги получите.
      4) НСЖ работает по отдельному закону и там все гораздо прозрачнее.
      Я Вас не уговариваю, просто показываю что ситуация выглядит иначе, чем Вы ее себе представляете.
      P.S. в развитых странах 90% населения имеют полисы НСЖ и доля рынка НСЖ составляет 75% от всего рынка страхования — как Вы думаете, там все идиоты ? :) ))

      Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 6

      • Дмитрий говорит:

        Признаюсь сразу — я дилетант в этом вопросе и пока только присматриваюсь к НСЖ. Но с точки зрения математики и элементарной логики отвечу по обозначенным Вами пунктам:
        1. Депозит в банке не только инструмент преумножения, но и сохранения денег.
        2. Все верно, если размещать 10 000 рублей, а если разместить 500 000 рублей, зачем нужна страховка?
        3. Жадность страховых компаний заключается в продавливании нужных им законов. Банковское законодательство намного более лояльно к вкладчикам, чем законы о страховании к застрахованным. Если страховое возмещение возвращается по суду, то все издержки в конечном итоге оплачивают клиенты СК.
        4. В НСЖ пока не увидел никакой прозрачности. Если на сайте банка указаны проценты по вкладам, я могу прикинуть доход. А по НСЖ смотрел сайты РГС-жизнь и НСГ-страхование жизни — ничего конкретного. Даже не могу определиться с размером взноса. Все очень напоминает торговлю гербалайфом и прочий сетевой маркетинг.

        А в развитых странах другая экономика. У нас нефть кончится или станет никому не нужна — и НСЖ кончится.

        Ваше мнение о комментарии: Thumb up 2

  3. Иван Захаров говорит:

    Дмитрий !
    Я не дилетант и так же с точки зрения математики, науки и практики отвечу:
    1. Депозит едва ли можно рассматривать как инструмент преумножения — доходность в бол-ве случаев не выше инфляции. Это все же инструмент сохранения (и то не всегда) и накопления.
    2. Для того, чтобы разместить 550 000 руб. надо их иметь. Вы много людей знаете у которых такие деньги есть? У простых людей таких денег нет. А если разместить 10 000 000 млн руб ? :) )) Вы неправильно противопоставляете — тут логики я не вижу.
    Это все равно что теплое и зеленое сравнивать.
    НСЖ это сочетание накопления и финансовой защиты, но без гарантированной доходности (3-5% за весь период обычно СК гарантирует).
    3. Откуда Вы взяли что жадные страховые компании продавливают свои законы ? Что заговор какой то ? У меня это все вызывает улыбку — не более.
    Вы опять смешиваете понятия депозита и страхования имущества, НСЖ это не страхование имущества даже близко, более того НСЖ живет по другому закону.
    Как Вы смогли их сравнить я не понимаю.
    Депозит имеет свои преимущества лишь в части ликвидности и гарантированной доходности + гос-во до 700 т.р. гарантирует возврат — вот и все.
    НСЖ это инструмент накопления и страховой (финансовой защиты), т.е. вы платите мало, а застрахованы на гораздо большую сумму.
    4. Какая прозрачность Вам нужна ? насчет РГС не скажу, но в НСГ я сам застрахован и у них есть 100% таблица расчета выплат Гарантированной страховой суммы в зависимости от пола, срока страхования и возраста.
    На сайтах почему не вывешивается сказать не могу, но даже на зарубежных сайтах СК вряд ле вы что то найдете.
    Страхование жизни продается во всем мире исключительно по агентской схеме и там действительно применяются методы сетевого маркетинга между агентами для ведения бизнеса, но что в этом плохого ? Вас туда никто не тянет за ногу — в бизнес, застраховались и спите спокойно. Вы потребитель продукта в данном случае.
    Я ситуацию гораздо глужбе представляю, чем Вы, Дмитрий, думаете :)
    НСЖ не основано на нефти, а даже если Вы верите в нефть, то ее в нашей стране на Ваш век точно хватит :)

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 6

  4. Уведомление: Используй страховую броню для личного здоровья и имущества

  5. Жанна говорит:

    Дорогие товарищи. Росгосстрах — совсем нехороший? Застрахована и по единовременному риску и по накопительной страховке.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • izac говорит:

      Много нареканий на них. «Цыплят по осени считают» — поэтому пока не столкнетесь с выплатами, сказать что то однозначное сложно.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)