Почему накопительное страхование жизни — это фундамент Ваших инвестиций?

← назад к статье «Как работает схема страхования жизни?»

Все предельно просто. Вы — самый Ваш главный актив, и в первую очередь надо защитить от рисков его. Сможете ли Вы заработать в будущем много или нет — вопрос открытый, а вот если не дай бог инвалидность, то уже вряд ли. Вложив небольшую сумму сегодня в НСЖ на 20 и более лет, Вы сразу же приобретаете страховку на случай потери Вашей трудоспособности, сопоставимую с Ваши годовым доходом и Выше.

принципы страхования жизни

Никакой другой финансовый инструмент Вам этого не позволит.  Вы сможете забрать только то, что уже накопили/заработали. Напротив, НСЖ позволяет Вам получить столько, сколько Вам необходимо (разумеется, учитывая Ваши нынешние финансовые возможности по уплате страховых взносов).

Основной принцип страхования жизни — это не преумножение и заработок, а защита и создание «финансовой подушки безопасности». Это один из наиболее консервативных инструментов инвестирования, который дает минимальную доходность, но при этом гарантирует сохранность ваших средств, а также защиту вашей жизни и здоровья.

Накопительное страхование жизни необходимо для того, чтобы оказать быструю финансовую поддержку в критических случаях. Родственники погибших получают страховую компенсацию в течение 7-10 рабочих дней с момента подачи документов в страховую компанию. В тоже время, если у погибшего было имущество: машина, недвижимость, счет в банке, акции и т.п., — то наследникам можно рассчитывать на получение прав на данное имущество не раньше, чем через 6 месяцев, да еще и налог придется уплатить.

Очень часто, особенно в молодых семьях, есть ситуация, когда на семье «висит» ипотека лет на 20, жена с маленьким ребенком, а муж зарабатывает и кормит семью. На секунду представим, что случилось несчастье и муж стал инвалидом и не может больше работать. Вопрос — что делать жене, как быть семье? Чтобы четко знать ответ на этот вопрос, надо страховать себя. Вы скажете, дак банк при ипотеке зачастую заставляет страховать себя на сумму кредита! Хорошо, вопроса с возвратом кредита, допустим уже нет, а дальше то все равно вопрос «на что жить семье?» остается.

Любой грамотный консультант по управлению личными финансами Вам скажет, что накопительное страхование жизни — это первое, что надо осуществить, остальные инвестиции после.

 

Депозит против накопительного страхования жизни. Все «за» и «против».

Показатель НСЖ Депозит
Функция Защита и накопление Только накопление
Первоначальный взнос Можно начать с небольшой суммы и увеличивать ее Нужно сразу внести солидную сумму чтобы результат был ощутим
Срок От 5 до 40 лет От 1 мес до 3-х лет
Доходность на уровне инфляции на уровне инфляции и ниже
Выплата При наступлении страхового случая вся сумма ГСС или ОСС в зависимости от происшедшего и срока. Депозит + начисленные проценты на момент выплаты, если вклад изымается досрочно то проценты обычно начисляются по ставке 0,1-0,5% годовых
Получение суммы в случае смерти вкладчика Вся сумма ГСС (или ОСС) выгодоприобретателю в течение 10-15 дней с момента подачи документов на выплату Сумма депозита и начисленных процентов через полгода (!)
Налог на наследование нет Есть
Санкции и защищенность вложений Не могут быть наложены и арестованы даже по суду Могут быть применены: суд, налоговая, приставы и т.п могут забрать депозит в счет долгов.
Разделение Не делятся при разводе Делятся при разводе (если нет брачного контракта)
Гарантии Нет государственных гарантий Государственная гарантия АСВ до 700 000 на вклад(ы) в одном банке
Бизнес-риски Небыло никогда случаев банкротств страховых компаний занимающихся жизнью Банки «падают» даже из ТОП 50

Кто есть кто на рынке страхования жизни ?

В 2006г. на законодательном уровне произошло разделение страховых компаний. Если страховая компания занимается «жизнью» то другими видами страхования она не имеет права заниматься. Эта норма призвана увеличить устойчивость страховщиков и диверсифицировать риски, т.к. основные убытки идут как раз по имуществу и ответственности. Все это позволило сделать НСЖ более стабильным и устойчивым.

Для правильного выбора страховой компании с целью покупки полиса НСЖ необходимо оценить несколько критериев:

1) Наличие лицензии на право осуществления подобной деятельностью. С сайта ФССН можно скачать свежий реестр страховщиков (здесь же указан размер уставного капитала СК).

2) Крупность компании (ТОП-30 — это железобетонно)

3) Кто перестраховщик данной страховой компании — желательно чтобы это были крупные западные компании типа Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Gen Re, AXA, Allianz, Lloyds). Эти компании будут частично покрывать убытки Вашей СК, если таковые будут превышать определенный уровень)

4) У каждой СК есть свой сайт, там же приведены программы по НСЖ и условия. Выберите штуки 3 понравившихся и позвоните в эти СК за подробностями и информацией.

5) На сайте ФССН можно посмотреть какие нарушения были у данной СК. В интернете можно поискать отзывы об заинтересовавшей СК.

6) Наличие рейтинга. На данный момент имеют рейтинг только две СК — НСГ Страхование жизни (А) и РГС-жизнь(АА). Смотреть тут.

7) Делайте свой выбор.

Мой шорт лист СК таков:

  1. НСГ-страхование жизни
  2. Россгострах
  3. Алико
  4. Альфастрахование
  5. Альянс РОСНО жизнь

Другие СК не менее достойные, просто эти компании наиболее крупные и имеющие наиболее интересные страховые продукты НСЖ.

Статистику сборов и выплат в разрезе компаний можно посмотреть здесь.

Будьте уверены в завтрашнем дне!

Подытожу тем, что какой бы полис страховой компании не выбрали — Вы получите базовый, необходимый всем инструмент защиты себя и своих близких и отличный инструмент накопления.

Удачного Вам выбора !!

Как и куда инвестировать и всегда получать из этого прибыль? Узнайте обо всех тонкостях мира инвестиций, подписавшись на нашу рассылку.

P.S. Есть вопросы? — задавайте в комментариях, мы обязательно ответим.

Ваши Артур Черный и Иван Захаров.

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

8 комментариев: Почему накопительное страхование жизни — это фундамент Ваших инвестиций?

  1. ascerdfg@yandex.ru говорит:

    Это лохотрон!

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 6

  2. Николай. говорит:

    Смущает в этом списке НСГ, давно слежу за деятельностью этой СК, постоянно у них идет набор сотрудников с обещанием квартиры… Вот это и настораживает…

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

    • Иван Захаров говорит:

      НСГ это один из лидеров рынка с уставным капиталом в 240 млн руб, срок работы с учетом того что НСГ страхование жизни это дочка НСГ — свыше 17 лет. То что они развиваются по агентской схеме с элементами МЛМ это абсолютно нормально — это схема развития бизнеса в страховании придумана давно и не нами.
      Квартиру они не обещают, а дают возможность заработать деньги на квартиру, халявы там нет — но для тех, кто хочет и может это реально.
      Я лично знаю людей кто закрыл квартирные программы.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  3. Уведомление: Используй страховую броню для личного здоровья и имущества

  4. Уведомление: Инвестиционное страхование жизни - гарантия безбедной старости

  5. Диана говорит:

    Иван, здравствуйте. Спасибо большое за ваши статьи, очень полезные и поучительные. Я хотела узнать вот какой момент, н-р, человек заключил договор со страховой компанией на какой-то период, и в данном договоре прописано следующее:
    1.Смерть Страхователя, а также признание его инвалидом не яв-
    ляются страховыми случаями, если они наступили вследствие воен-
    ных действий, независимо от того, объявлена война или нет, а также
    маневров или иных военных мероприятий.
    2. Смерть Страхователя, а также признание его инвалидом не
    являются страховыми случаями, если они наступили вследствие
    умышленных действий (бездействия) Страхователя или Выгодо-
    приобретателя, целью которых являлось причинение вреда жизни
    или здоровью Страхователя, или если Страхователь или Выгодопри-
    обретатель соучаствовали в совершении таких действий (бездей-
    ствия) в качестве организатора, подстрекателя или пособника.

    Вот представим что с застраховавшимся случился несчастный случай и он остался инвалидом, как потом доказать СК,что это он не по своей вине стал таковым, а просто волею судьбы это произошло?
    Всё в СК хорошо, но единственное настораживает такие вот моменты, когда потом нужно потерять кучу нервов и времени на получение обещанных денег.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • Иван Захаров говорит:

      Диана Вам не надо доказывать что инвалидность/смерть наступила в результате несчастного случая.
      Вы сдаете документы в страховую компанию. Она задаст вопросы если надо. Если будет отказ то обращаетесь в суд. На Страхователя не возлагается обязанность доказывать что то. Информацию как есть даете и все. Страхуетесь не там где дешевле, а там где есть связи или отзывов плохих не так много. Плохие отзывы будут в любом случае у любой компании. Чем крупнее компания, тем больше обиженных.
      У меня несколько страховок в разных компаниях, в т.ч. зарубежных. Я таким образом диверсифицировал и эти риски, пусть и небольшие.
      Вы можете НС сделать в одной компании, НСЖ в другой.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  6. Андрей говорит:

    Добрый день! Меня зовут Андрей. Я взял недорогую программу в НСГ Страхование жизни. Перед тем как взять программу, прочитал много информации об этой компании. Случилось так что я подрался и мне сломали нос. Собрал несколько документов (ренген, эпикриз, больничный лист). Принес документы в компанию и в течении 2 недель мне перечислили деньги. Есть у меня друг который взял программу в другой компании, сломал ногу, ему перечислили: Во-первых не всю сумма которая должна быть, во-вторых только через 6 месяцев.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)