Одна из самых выгодных и надежных инвестиций

← назад к статье «Куда инвестировать в России»

История страхования жизни

Появился этот замечательный инструмент за рубежом и достаточно давно: где-то в конце 18-го века в Англии — точных данных я не нашел. В России, а точнее в СССР, накопительное страхование жизни появилось где-то в 60-х годах в Госстрахе и остановилось с развалом СССР в начале 90-х. Возродилось накопительное страхование в РФ в только начале 2000-х, но тем не менее уже в 2010-ом были выплачены первые 10-ти летние страховки людям по дожитию, да еще и в долларах, т.к. рубль в начале тысячелетия не был стабильной валютой.

понятие страхования жизни

По статистике в мире свыше 75% собираемых всех страховых премий — это именно премии по накопительному страхованию жизни. Это не одна сотня миллиардов долларов, формирующая базис мировой финансовой системы.

 

Понятие «страхование жизни»

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это смешанный финансовый и страховой продукт, который даем Вам страховку жизни и здоровья и одновременно инструмент накопления (сродни депозиту). Рассмотрим некоторые особенности страхования жизни.

От депозита он отличается следующим (сравнение не корректное, но все же):

— наличием гарантированной страховой суммы (ГСС)

— небольшой фиксированной (гарантированной) доходностью (3-5%)

— наличием инвестиционной составляющей (часть дохода, от инвестирования Ваших средств страховой компанией) + ГСС = ОСС – ожидаемая страховая сумма

— регулярные страховые взносы в страховую компанию за весь период страхования

— выбор выгодоприобретателя

— отсутствие гарантий возврата средств со стороны государства (однако НСЖ это не менее надежный продукт, чем депозит).

НСЖ — это система накопительных страховых взносов, позволяющая целенаправленно накапливать и приумножать Ваши деньги, а также страхование Вас (Ваших близких) от различных непредвиденных обстоятельств, таких как потеря трудоспособности, инвалидность, потеря кормильца.

Продолжение этой статьи находится здесь →

Как и куда инвестировать и всегда получать из этого прибыль? Узнайте обо всех тонкостях мира инвестиций, подписавшись на нашу рассылку.

Читайте также:

  • ← назад к статье «Одна из самых выгодных и надежных инвестиций» На практике НСЖ работает примерно так: Вы обращаетесь в страхо ...

  • Доброго времени суток, друзья, посетители и читатели ! Сегодня поговорим с вами о том, куда инвестировать деньги и главное — как это дел ...

  • Все имеет значение! Все, что Вы делаете — либо помогает, либо причиняет неприятности. Ничто не проходит бесследно. — Сложность закл ...

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

10 комментариев: Одна из самых выгодных и надежных инвестиций

  1. Денег-Да говорит:

    Хорошая статья.
    НСЖ — привлекательный и перспективный страховой продукт.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  2. Анастасия говорит:

    Ставки в России по инфляции выше 10% а здесь доходность по инвестициям 3 — 5%. И в чем выгода?
    В Европе уже используют инвестиционное страхование жизни, где доходность 8 — 12% годовых. И инфляция меньше, чем в нашей стране.
    В этом продукте есть смысл, а в накопительном не вижу(

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

    • Иван Захаров говорит:

      Анастасия !
      НСЖ это инструмент накопления и финансовой защиты, у него цель не преумножение.
      Во вторых я не знаю где Вы взяли цифры инфляции и доходности НСЖ.
      Официальная инфляция 7 с чем то процентов в 2012г. На продукты и ЖКХ — она повыше, может и 15% даже.
      Доходность по НСЖ в компании где я застрахован 8,8% в среднем за 2 года — по моему вполне прилично при том что я застрахован еще.

      Доходность «в Европе» в 8-12% годовых в евро я подвергаю сомнение, ибо инфляция евро 2-3%, ставки по депозитам на этом же уровне. С какого вдруг перепугу не рисковый продукт (а НСЖ это не рисковый продукт) стал обгонять инфляцию в 5 раз !?
      Да на Западе есть в НСЖ т.н. unit-liked страхование, но там уже риск появляется. Если Вам нужна доходность инвестируйте в ПИФы или те же ETF на западных площадках

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  3. Александр говорит:

    Отличная статья.
    Не знал раньше об этом

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  4. Вталий говорит:

    Создание такого продукта как «накопительное страхование жизни» — это хороший маркетинговый ход, ведь обычное страхование ассоциируется с расходами и тратами. На первый взгляд кажется, что при использовании НСЖ Вы ничего не платите за страховую защиту. Но стоит помнить, что бесплатный сыр – только в мышеловке.
    Для сравнения: уровень начисленного дохода по программам накопительного страхования жизни составляет 1-12 % (в среднем 7%),по данным allinsurance.ru, а то и меньше. В то же время, фондовый рынок России, с момента начала расчета индекса ММВБ показывает прирост в 19% годовых. На длинных временных отрезках (20 лет и более) эта процентная разница становится огромной в абсолютных цифрах.
    Стоит отметить, что инвестиционный доход по договорам НСЖ начисляется не сразу с момента заключения договора. Только через несколько лет Ваши средства будут участвовать в инвестиционной деятельности страховой компании. Следовательно, Вам будут начислять инвестиционный доход в полном объеме только через несколько лет после начала действия договора, а уже вложенные съест инфляция.
    Скромный инвестиционный доход страховых компаний во многом связан с законодательными ограничениями по возможности инвестирования средств страховых резервов. Так, согласно приказу Минфина №100н от 8 августа 2005 года, доля акций в структуре страховых резервов не может превышать 15%. А именно акции, по моему мнению, наилучшим образом подходят для увеличения благосостояния долгосрочных инвестиций. Большие потери при досрочном расторжении договора НСЖ, хлопоты при наступлении страховых случаев. В каждом случае нужен взвешенный подход к НСЖ. Может быть доход от депозита или иных инструментов лучше использовать для ежегодного страхования жизни. Но и этот инструмент инвестирования представляет интерес. Спасибо Ивану за его раскрытие..

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • виталий говорит:

      1прошлый рекордный рост нашего рынка акций не гарантирует такой же будущий.
      2доходность нсж на уровне средних депозитов.Кто держит депозиты-идиоты?

      3Ничего бесплатного там нет.В о взносе сидит и кубышка и страховка.
      Это просто гибридный продукт.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

      • Иван Захаров говорит:

        Виталий !
        Страховые компании инвестируют не только в акции. Там как раз не очень большая доля. Все их инвестиции в России регламентированы Приказом Минфина №100-н
        Да доходность на уровне средних депозитов и что плохого в этом ?
        Я же не предлагаю ВСЕ деньги там копить. Лично у меня там 20% только — это мой налог НПФ.
        У меня среднегодовая доходность за 2010-2011 — 8,8% годовых. Вполне нормально я считаю.
        А про бесплатное никто и не говорил — понятно что у СК есть затраты по страхованию и их надо чем то покрывать. Но фактически человек получает свои деньги обратно 100% + %% за период, поэтому можно сказать, что отдельно за страхование он не платит.

        Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 4

  5. Марина говорит:

    Страхование жизни в России имеет более давнюю историю, особенно бурно оно развивалось в конце 19 века, начало 20 века. И Российские страховые компании входили в мировые лидеры по страхованию, имели свои отделения за границей. Но с приходом большевиков вся эта система рухнула , страхование стало государственным. Почитайте лекцию о страховании жизни , автор В.Н. Подгаетцкий , 1915 год. Эта лекция актуальна и сегодня , хоть и прошло 100 лет. Ценнее человеческой жизни больше ничего нет. Кому интересна история страхования — на сайте страховой компании «Россия» есть музей страхования , там очень много интересного можно посмотреть.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  6. Марина говорит:

    Страхование жизни в России имеет более длительную историю. Особенно бурно оно развивалось в конце 19 века, начале 20 века. Россииские страховые компании входили в мировые лидеры и имели свои отделения за границей. Но с приходом большевиков вся эта система рухнула и страхование стало государственным. Почитайте лекцию о страховании жизни В.Н. Подгаецкого , 1915 год. Данная лекция актуальна и сегодня, хотя и прошло 100 лет. Потому что ценнее человеческой жизни больше ничего нет. Кому интересна история страхования — на сайте страховой компании «Россия» есть музей страхования. Там много интересного материала.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  7. Марина говорит:

    По поводу доходности — доход зависит от конкретной программы, которую вы выбираете. Начисление процентов происходит по принципу капитализации, поэтому если у вас программа лет на 25-30 ,то ваши взносы могут увеличится в 2-2,5 раза. Поэтому если вам не начисляют доход первые один-два года , остальные года все это окупят. Если вы делаете единовременный взнос , то доходность начисляется со следующего года. Но самое главное , как сказал Иван, цель таких программ — это защита , а не накопления. Хотите больше доход — покупайте акции.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)