Наличка VS пластика. За и против.

За последнее время в нашей стране часто обсуждается вопрос об ограничении наличных платежей.
В 2012 году Минфин подготовил законопроект, в котором говорится о том, что в 2014 году должны быть введены ограничения по объему наличных расчетов между физическими и юридическими лицами — до 600 тыс. руб., а на втором этапе, с 2015 года, эту планку могут снизить вдвое.

Законопроект не был принят, главным оппонентом выступил Центробанк, обратив внимание на факт того, что данное ограничение расчетов наличными не соотносится с Конституцией. Она гарантирует свободное (без ограничений) перемещение в стране услуг, товаров и финансовых средств.

Представители ЦБ так же отметили, что законопроект упускает возможность дробления суммы покупки на платежи, которые не превышают установленного порогового значения.

Введение обязанности осуществления расчетов в безналичном порядке влечет за собой принуждение физических лиц к заключению с кредитной организацией договора банковского счета. Это так же стало веским аргументом против.

Весной этого года правительство вынесло предложение, наделить ЦБ полномочиями по установлению пороговой суммы при расчетах граждан наличными денежными средствами, не ведущих предпринимательскую деятельность, с юридическими лицами.

Опыт развитых государств показывает, что уменьшение количества наличных платежей положительно влияет на экономику страны в целом. Данная стратегия позволяет сократить теневой сектор и повысить прозрачность финансовых операций.
С другой стороны государство хочет ужесточить контроль над оборотом денег. Хочет знать больше о нас. Безналичные деньги прозрачнее. Практически всегда можно отследить их происхождение и спросить: « А где ты их взял? А налоги ты, дружок, заплатил?»

На сегодняшний момент, по статистике, доля наличных денег в нашей стране составляет 25% от общей денежной массы. В развивающихся странах — около 15%, в развитых — 7-10%. Это статистика. Реально, я думаю, доля наличных больше.
Например, в Швеции, наличные составляют только 3%, при этом в большей части Швеции монетой нельзя оплатить даже проезд в транспорте.

Стоит отметить и обратную сторону этой медали. Существуют факторы, которые препятствуют росту безналичных платежей.

Во-первых, это технический фактор, который особенно актуален для глубинки страны:
-Нехватка банкоматов
-отсутствие наличности в банкоматах
-просто не работающая техника
- не готовность людей, особенно в возрасте, переходить на «мудреные карты»

Во-вторых, технологическая отсталость российского ритейла:
-отсутствие способности обслуживать пластиковые карты эффективно и надежно.

Очень просто обязать весь колхоз поставить картридеры на кассовые аппараты, гораздо сложнее настроить работу и удержать цены на подобные услуги.

Низкая финансовая грамотность большей части россиян, так же мешает переходу на безналичную систему расчетов.

Проявление этого вы можете наблюдать в банке, а особенно на почте, в виде очереди бабулек жаждущих оплатить коммунальные услуги, хотя уже давно можно произвести оплату безналичным путем и не платить лишних комиссий.

Кроме этого требуются дополнительные затраты, для обслуживания платежной карты, данный факт многих не устраивает.

Скорость — еще один аргумент против расчета по карточкам. Осуществление наличных платежей не требует временных затрат как обслуживание безналичных операций. Хотя в современных магазинах с хорошим каналом связи транзакция уже не занимает больше времени, тем более нет нужды таскать с собой разменную мелочь.

Киберпреступность

С каждым днем мошенники становятся изобретательнее по части изъятия денег у граждан — владельцев пластиковых карт. Однако с другой стороны деньги с карточки «умыкнуть» сложнее, чем просто украсть кошелек и тогда точно ничего не сделаешь.
А если подключено СМС информирование, то можно онлайн отслеживать все платежи по карте и можно быстро ее заблокировать. Подробнее по безопасной эксплуатации пластиковых карт читайте нашу подробную статью.

Однако и регулирующие органы не сидят, сложа руки.
Национальный платежный совет (НПС) в целях борьбы с «карточными преступниками» предложил поправку к закону «О национальной платежной системе». Предлагается, в случае спорного списания средств с карт клиентов, установить дифференцированный подход к возмещению сумм свыше 3 тыс. рублей. Если операция проводилась по карте с магнитной полосой, несанкционированное списание средств доказывать придется банкам. При использовании чипованных карт или двухфакторной аутентификации плательщика, доказывать придется клиенту. На расследование предполагается отводить 45-60 дней.

Сейчас опротестовать операцию, совершенную по картам Visa и Master Card можно в течение 30 дней.

Карты с чипом — наиболее защищенные. Дополнительная идентификация требует введения паролей для совершения операции, и банк в этих случаях предоставляет максимальную техническую защиту от мошенников. Считается, что данные карты не научились подделывать.

Получается, что в спорных ситуациях, ответственность в большей степени будет лежать на клиенте.

Сегодня клиент при обнаружении утечки средств с карты обязан, проинформировать банк о несанкционированном списании средств, не позднее чем через день после того, как ему стало известно о совершенной транзакции.

Получив уведомление, банк несет ответственность за любое списание средств. Банк обязан возместить клиенту сумму незаконной операции, которая была совершена без его согласия, при условии, соблюдения правил использования карт.

На моей личной практике за более чем 15 лет использования пластика только у одного моего приятеля один раз мошенники сперли 3 т.р. (списали данные с карты), сделали платеж в интернете на какой-то электронный кошелек и вывели средства. СМС приятелю пришла, карту тут же заблокировал, но деньги вернуть не удалось.

Пока наши банки сами решают, когда средства будут возвращены, и само расследование может затянуться надолго.

В данном аспекте складывается интересная ситуация с бесконтактными картами MasterCard PayPass и Visa Pay Wave. Это технология, позволяющая совершать покупки в одно касание.

Прикоснувшись картой, мобильным телефоном или другим устройством MasterCard PayPass к считывающему терминалу на кассе — и ваша покупка будет оплачена. А если у вас умыкнут такую карту, и вы не сразу обнаружите пропажу, попрощайтесь с вашей денежкой, у мошенников будет, где разгуляться. Так как при оплате покупок до 1000 рублей от вас не требуют ни пин-код, ни подпись на чеке (слипе).

Но сейчас такие терминалы пока редкость + в большинстве случаев на всех кассах есть видеонаблюдение. Мошеннику нереально подойти незамеченным. Я за 8 лет работы в продуктовом ритейле сталкивался с ситуациями, когда мошенникам удавалось, расплатится по незаблокированной карте, но видео оперативно передавали в милицию и людей рано или поздно задерживали. А иногда бдительные кассиры все же просили или паспорт, глядя в лицо подозрительным субъектам (обычно те покупают недорогой или наоборот очень дорогой алкоголь) или смотрели на подпись и предотвращали кражу.

Плюсы налички

1. Самое неоспоримое ее преимущество – ее принимают всегда и везде. С этим не поспоришь. Не надо думать принимают карту или нет, есть связь или нет.
2. Второе ее преимущество – она ликвидна. Она всегда при тебе, ее можно тут же конвертировать во что угодно, обменять, отдать и т.п.
3. Наличка «не оставляет следов». Это нравится отдельной категории граждан и очень не нравится государству и налоговикам.
4. Когда платишь наличкой, ты ее держишь в руках, ощущаешь и, как правило, более вдумчиво тратишь. С пластиком такого нет.

Минусы налички

1. Большие суммы носить опасно. Их можно лишится и ищи свищи потом.
2. Ездить за границу с «котлетой кэша» тоже сомнительное удовольствие – при превышении нормы их надо декларировать.
3. Менять валюту в обменниках не особо выгодно. Как правило, обменный курс в банкомате выгоднее
4. Ну и наконец, спится спокойнее, когда ты знаешь, что деньги защищены. А если при себе есть внушительная сумма денег, то присутствует постоянно беспокойство и тревога, что не лучшим образом сказывается на здоровье.

Плюсы пластика

Но, тем не менее, при всех возможных опасностях, подстерегающих при безналичных расчетах и плюсах, с каждым годом процент безналичных платежей растет и будет продолжать свой рост, потому как это мировой тренд развития финансовой системы.

Да и, в конце концов, это просто удобно и имеет ряд своих преимуществ:
- отпадает необходимость носить с собой в кошельке большую сумму наличности
- электронные деньги сложнее украсть
-электронные деньги оставляют «след», можно отследить их движение
-есть доступ к средствам на банковском счете в любое время суток
-можно расплачиваться пластиком за товары и услуги в интернете
- можно быстро переводить деньги, в том числе и бесплатно
- к карте есть доступ через клиент-банк
- Карты могут давать бонусы, и даже возврат средств в процентах от суммы покупки.

Подробнее о подобных картах и их преимуществах читайте тут.
- и ряд других преимуществ.
Так что пользуйтесь пластиком, но будьте бдительны.

Еще плюсы использования пластиковых карт Вы можете посмотреть в специальном видеоскринкасте из моего платного тренинга.

А Вы, уважаемый читатель, за пластик или за наличку?

Оставляйте свои комментарии внизу в форме.

Подписывайтесь на обновления и новости нашего мегаполезного ресурса о личных финансах.

Удачного дня!
Искренне Ваш, Иван Захаров

При подготовке статьи использовались материалы РБК

Как простому человеку сделать резкий рывок к финансовой свободе? Получите прямо сейчас на свой email видеокурсы по управлению личными финансами + бонусы.

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

2 комментария: Наличка VS пластика. За и против.

  1. Валентина говорит:

    Здравствуйте, Иван! Мой городок в Тверской, каких множество, вроде как не захолустье, а с этой карточкой, как мартышка и очки, только она от незнания попала в такое положение, а мы…. имею 2 карточки, «маэстро» от сбер, (привязана к онлайн банку), и «виза» от сельхоз. В магазинах, даже в новом «Магните» нет даже аппарата для их использования. Социальная «мэстро» не принимается к оплате нигде в интернете, Я ею пользуюсь как банком , с круглосуточным обслуживанием, и ВСЕ! Спасибо и на этом, потому, что наша сберкасса работает 5 дней по 6 часов, а visa не пополняется через банкомат, нет таких, я должна ее через кассу пополнить. Вопрос! Зачем нам пластик? А в деревнях и того хуже, куда с ней там идти? я пользуюсь webm, яндекс, киви, пополняю их через евросеть оплачиваю кое какие(разрешенные) коммунальные счета, делаю покупки в интернете, так что прежде чем агитировать народ нужно это организовать! Вы предлагаете вечерние туфли на шпильке человеку идущему через болото!

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 2

  2. Уведомление: Российские кредитные банки: а будет ли компенсация?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)