7 Верных способов защитить себя от мошенничества с банковскими картами

Вчера прочитал на сайте Росбизнесконсалитнга статью о том, что количество мошеннических операций выросло за полгода на 36%. Статистика не позитивная и вполне ожидаемая, учитывая рост количества держателей пластиковых карт, она будет ухудшатся в количественном выражении.

Как защититься от мошенничества с банковскими картами?

Тема актуальная для современного человека. Поэтому сегодня — несколько несложных мероприятий и советов, которые помогут Вам защититься от потенциального мошенничества с банковскими картами.

мошенничество с банковскими картами

1. Баланс на карте ≤ Месячные расходы

Не храните на карте денежные средства, превышающие Ваш месячный объем необходимых затрат. Во-первых они обесцениваются, т.к. как правило банки если и начисляют %% по остатку на карточном счете, то они мизерные. Во-вторых, хоть деньги на карте и лучше, чем деньги под матрасом, но это тоже риск — карту можно потерять, ее могут украсть и если пин-код известен преступникам, то и деньги в банкомате снимут. Поэтому однозначно все крупные суммы денег размещаем во вклад в этом же банке. Если не знаете точно, когда деньги могут потребоваться обратно, оформляйте месячный депозит с автоматической пролонгацией и все.

2. Карта — отдельно, Пин-код — отдельно

Ни при каких обстоятельствах не размещайте пин-код вместе с банковской картой. Украдут кошелек (не дай бог): если сразу карту не заблокируете (для этого надо знать кодовое слово или обратиться в банк-эмитент с паспортом), то деньги тут же снимут в банкомате.

Дам совет из своей практики — сейчас большинство банков дает возможность смены пин-кода. Поэтому я сразу меняю пин-код на те цифры, которые мне памятны и я их не забуду. До этого я делал еще такой трюк: вбивал в мобильный телефон контакт, обозначал его каким-нибудь понятным только для меня именем и заносил туда пин-коды карточек.

3. Запомните слово, запишите номер

Занесите в свой телефон номер для блокировки карты — он есть на карточке с обратной стороны. Запомните кодовое слово. В случае утраты карты Вы сможете в течение нескольких минут заблокировать ее и Ваши деньги будут в безопасности.

4. Держите руку на пульсе своей кредитки

Если Вы активно пользуетесь картой, особенно если она кредитная, то рекомендую подключить услугу смс-чек. Во многих банках услуга платная, обычно рублей 60 в месяц. Но, поверьте, это стоит сделать — Вы можете и не заметить, что карта утрачена, но смс-ка то придет сразу и Вы сможете заблокировать ее. Правда если деньги уже сняли в банкомате, то ничего сделать нельзя :(

5. Чип надежности

Во избежание изготовления дубликата карты старайтесь не расплачиваться ею в сомнительных интернет-магазинах, а также ближневосточных странах — там очень распространено клонирование карт. Здесь помогают чиповые карты. Считается, что их нельзя подделать. Чиповая карта — это та же самая пластиковая карта с небольшой микросхемой на поверхности карты (выглядит как обратная сторона сим-карты). Поэтому рекомендую брать себе именно такие карты.

6. Тратили не Вы? — Вернем деньги

Платежные системы Visa и Mastercard позволяют в течение 30 дней с момента совершения покупки опротестовать списание денежных средств с Вашей карты. Если с Вашей карты списались деньги, которые Вы лично не тратили — быстро бегите в свой Банк и пишете заявление о данном инциденте. Вероятность, что деньги вернут — очень высокая. У платежных систем есть свои механизмы регулирования таких случаев.

7. Для реального мира — одна карта, Для интернета — другая

Если есть необходимость расплачиваться постоянно в интернете, то старайтесь пользоваться отдельной дебетовой картой, где денег держите ровно столько, чтобы хватило на платеж. Еще лучше, если Вы себе заведете виртуальную карту Виза. Ее можно оформить либо в любом Qiwi-терминале (подробнее читайте тут) или уточнить эту возможность в Вашем банке. Например Альфа-банк предлагает такую услугу. Очень удобно и безопасно. Стоит недорого — пара баксов Вас не разорит, зато спите спокойно :)

Карта выпускается на короткий срок 3-6 мес, Вам выдаются только ее цифровые идентификаторы, которые Вы и вводите при совершении покупки. Денег там оставляете так же ровно столько, чтобы совершить покупку. Я пользовался — очень удобно.

Это обязательно знать!

Мошенники не дремлют, они всегда на шаг впереди новых технологий. Поэтому способов незаконно «забрать» деньги с Ваших банковских карт больше, чем видов этих банковских карт.

Читайте продолжение этой статьи «Как защитить свою кредитную карту?» о современных видах мошенничества.

Ну вот и все. Надеюсь, мои советы помогут Вам сделать свои пластиковые карты и деньги недосягаемыми для мошенников.

Удачи ! Берегите свои деньги !

Поделитесь с нами своим опытом!

Как вы защищаетесь от мошенничества с банковскими картами? Был ли у вас печальный опыт, когда воровали карту, ее данные или даже деньги с нее?

Напишите в комментариях или на нашу почту — с удовольствием обсудим.

Искренне Ваш,

Финансовый консультант Иван Захаров.

Будь на чеку, держи руку на пульсе своего кошелька. Узнайте о всех финансовых полезностях, подписавшись на нашу рассылку.

 

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

10 комментариев: 7 Верных способов защитить себя от мошенничества с банковскими картами

  1. Елена говорит:

    Здравствуйте, ребята! Мне очень нравятся ваши статьи. Как-то так получается, что выходят они как раз вовремя. Никогда не думала, что с МОЕЙ VISA Classik могут «уйти» деньги. Слышала про мошенничество, но чтобы у меняя (!) с солидной карты солидного банка(?!) Причём я реально видела, как деньги исчезают (через телебанк). Если бы я успела перевести их на счёт телебанка (делается это не выходя из дома), они бы сохранились. Но кто бы мог подумать? Да и исчезли они за несколько часов 3-мя платежами сразу после поступления средств на карту. Суммы не большие (500р., 400р., 360р.), но задело за живое! Как никак это половина поступившего на счёт карты гонорара. Дело было 12 июня 11г. Как раз вышла ваша статья, и я решила обязательно отписаться, получив результат. Итак, еду в ВТБ24, пишу «Заявление об опротестовании». Из распечатки узнаю, что деньги мои ушли в ПАРИЖ!!! На расследование банк щедро даёт себе 60(!) дней. За время ожидания консультируюсь со знакомой из Альфа-банка. Её вердикт: «Бесполезно! Ты ничем не сможешь доказать, что с дебетовой карты, совершая ранее активно интернет-платежи, последние 3 сделала не ты. Если хочешь потерять время, иди до конца.» Опа! При оформлении карты в 11/2009 мне никто не говорил, что оплачивать услуги и покупки с карты небезопасно и я должна ДОКАЗЫВАТЬ, что я не вер… Я решила идти до конца! Через 60 дней ничего вразумительного в банке мне не сказали. Звоню в Москву: «Ваше заявление не зарегистрировано!» Мой Овен набычился и не дал отступить!!! Было всё — нервы, заявления, поездки в банк, телефонные разговоры и т.д. Результат: через 4 с небольшим месяца мне на новую visa elektron (которую я купила сразу в июне за 150р. вместо недоиспользованной заблокированной Visa Classik за 750р. +карта E-card для интернет платежей за 60р.) перевели 1210р. вместо 1260 — ну да ладно! Принцип восторжествовал, Овен уснул! Ура!

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 6

    • ivan говорит:

      Показательный у Вас случай вышел Елена! Да упорство и труд все перетрут :)
      То что сервис в крупных банках явно не клиентский я почуствовал на своей шкуре. Поэтому услугами Сбербанк и ВТБ пользуюсь при крайней необходимости — очереди и скорость решения твоих проблем никакие. Улучшения естественно происходят, но до уровня сервиса небольших банков им далеко.
      Могу посоветовать, что к карте которую Вы активно пользуете обязателльно подключите СМС услугу, таким образом Вы в течение 5-10 минут сможете ее заблокировать и оперативно предпринять меры для возврата средств. Для расчета в интернете вообще лучше использовать виртуальные карты Виза. Их можно открыть через систему Qiwi http://www.qiwi.ru/private/qiwiwallet/card/ или например через Альфа — Банк http://www.alfabank.ru/retail/cards/virtual/. Здесь Вы защищаете себя тем что срок действия такой карты короткий, вы на нее переводите средства только для совершения одной оплаты и соответственно украсть с нее ничего нельзя. Я пользовался Киви сервисом. Затраты на перевод средств через систему Киви что то порядка 2% составили. В Альфе должно быть дешевле, но мне просто срочно надо было платить и некогда счет в банке открывать. Кстати у Альфа Банка есть привязка карты к мобильному телефону. Даже осуществляя платежи через интернет магазина, осуществляется переход на сайт Альфы где надо ввести пароль, который высылается через смс на ваш телефон. Здесь уже гораздо сложнее деньги увести с карты.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 2

    • Наталья говорит:

      Моя история связана с ВТБ 24. Постараюсь добиться справедливости, хотя и не верится в это …
      Увели 30 тысяч рублей, причем в переводе в GBP. В телебанке видела заблокированные деньги, срочно сообщила в банк о мошеничестве, просила приостановить перевод денег. Но они отписались и через три дня деньги ушли.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  2. Светлана говорит:

    Полезный у вас сайт, ребята! Спасибо за статью, она подтвердила мое отношение к картам. Я знаю, что возможны разного рода мошенничества и совершенно правильный совет иметь разные карты для разных целей. Хочу дополнить советом по получению наличных денег. Я снимаю деньги с карты только в офисах своего банка, и даже там желательно убедиться, что ни на клавиатуре, ни в прорези для карты нет никаких дополнительных устройств, а над клавиатурой нет миниатюрной камеры. Мошенники таким образом считывают пин-коды. Поэтому принимайте эти меры безопасности в других местах, если снимаете деньги не в банке. Довольно опасно пользоваться банкоматом на улице, т.к. современные технические возможности позволяют считать пин-код дистанционно (например, из припаркованной рядом машины). Как правильно сказано в статье, подключите услугу смс-оповещения о движении денег по счету карты и имейте под рукой номер телефона для блокировки карты. Эти меры однажды на моих глазах спасли деньги моей коллеги. Мы работали в кабинете и вдруг на ее телефон посыпались смс о снятии денег с ее карты. Оказывается, она уронила карту в магазине, куда заходила во время обеденного перерыва. Блокировка карты предотвратила дальнейшее утекание средств.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 2

    • Иван Захаров говорит:

      Спасибо Светлана за полезные практические дополнения!
      На каждый меч, есть свой щит — главное аккуратно обращатся с картами и не паниковать если беда все же произошла. Наши рекомендации помогут.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  3. Юлия говорит:

    Спасибо, Иван! Как раз по делу советы! У меня сейчас конкретная проблема с VISA и рублевыми платежами. У нас, видите-ли, VISA только гривной оперирует!?

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  4. Уведомление: Банковские услуги. Как правильно и эффективно пользоваться?

  5. Уведомление: Осторожно! Мошенничество с банковскими картами

  6. Балаш Владимир говорит:

    Полезно подключить мобильный банк. Если что-то происходит по карте, сразу же приходит СМС. И всегда можно сразу заблокировать карту.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • Лариса говорит:

      это теперь не актуально!!У меня отключили моб.банк и сняли 16тыс.рб.и никаких смс не поступило!!

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)