Немного запоздал с выходом обещанной 3-й части статьи о моделях инвестиций в личных финансах, сорри 🙂 Напомню, что мы с Вами уже определились как инвестировать деньги и разобрали какие финансовые инструменты Вам подойдут.
Теперь кратко разберемся какие бывают инвестиционные инструменты и модели инвестиций. Далее каждому финансовому инструменту будет посвящена своя отдельная статья. Снова приведу их перечень для наглядности.
Инвестиционные инструменты
- Банковские депозиты
- Обезличенные металлические счета и покупка физических драгметаллов
- Накопительное страхование жизни в страховых компаниях
- Пенсионные накопления в НПФ
- Инвестиционные монеты
- Паевые инвестиционные фонды
- Фондовые биржи
- Вложения в недвижимость.
- Доверительное управление
- Форекс
- ПАММ-счета
- HYIP проекты
Модели инвестиций по срокам инвестирования:
1. Краткосрочные (1-6 мес)
Здесь из инструментов можно использовать: вклады в банках, обезличенные металлические счета (особенно эффективно при инфляции свыше 10% в год); паевые инвестиционные фонды и самостоятельная торговля на фондовой бирже, а для любителей пощекотать себе нервы — это Форекс, ПАММ-счета и HYIP проекты (например пирамида Девлани).
2. Среднесрочные (6 мес – 1 год)
Среднесрочные финансовые инструменты в общем то все те же, только горизонт планирования больше и надо уже уметь планировать и предвидеть несколько дальше. Например, если Вы ожидаете ускорение инфляции по концу года, то понятно, что не надо вносить сейчас деньги на депозит в банке.
Ставка сейчас небольшая, а при ускорении инфляции они будут обесцениваться. Если досрочно снимете деньги, то потеряете проценты. Поэтому вероятно имеет смысл вложится в ПИФы облигаций или ОМС золото к примеру.
3. Долгосрочные (1-5 лет)
Долгосрочные инструменты это вложения в перспективные акции, ПИФы (особенно проектные закрытые ПИФы), ОМС, вложения в недвижимость, доверительное управление. Все это с еще более длинным горизонтом планирования.
4. Стратегические (свыше 5-ти лет, часто с неопределенной датой выхода из финансового инструмента)
Это накопительные страховки от 5 до 20 лет, НПФ, инвестиционные монеты, недвижимость. Все остальное слишком размыто, да и 8-ми летние кризисные циклы никто не отменял — в нашей стране они стали регулярностью 🙂
Модели инвестиций по уровню риска
Риск зависит от уровня доходности, который Вы ожидаете получить от инвестиций.
1. Безрисковые или низкорисковые
Уровень риска здесь от 0 до 3%
К безрисковым инструментам относим: выгодные вклады, обезличенные металлические счета, накопительные страховки и накопления через негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
2. Среднерисковые
Уровень риска инвестиций 3 – 25% (в зависимости от инструмента)
Сюда относим: ПИФы и ОФБУ (общие фонды банковского управления) крупных и известных компаний и банков, инвестиционные монеты, торговля на фондовой бирже (облигации и акции компаний первого и второго эшелона, арбитраж), вложения в недвижимость от надежного застройщика, доверительное управление
3. Высокорисковые
Уровень риска инвестиций от 25%
Сюда относим агрессивные и рисковые ПИФы (по стратегии работы), торговля на фондовой бирже акциями компаний третьего эшелона, «мусорные» облигации, торговля с плечом и с производными финансовыми инструментами; вложения в недвижимость от второсортных застройщиков, Форекс, HYIP проекты, ПАММ-счета.
Сейчас (2011-й год), когда ожидаемая инфляция, составляет 10% в год:
1) Безрисковые или низкорисковые инвестиции будут +/– 2-3% от уровня инфляции;
2) Среднерисковые, когда вы ожидаете доходность 15-30% годовых.
3) Рисковые, когда Вы ожидаете доходность свыше 30% годовых.
Далее Вы составляете свою инвестиционную стратегию, исходя из своих критериев.
Критерии для определения инвестиционной стратегии:
1) Возраст
2) Уровень дохода
3) Склонность к риску
Традиционные модели инвестиций выглядит примерно так:
25-50% — безрисковые инвестиции
50-75% — среднерисковые инвестиции
0-25% — рисковые инвестиции
Чем Вы старше, тем меньше рисковых инвестиций и тем выше доля безрисковых вложений. Остальное — это Ваше отношение к риску и наличие «финансовой подушки» в виде ли состояния на счете в банке, взрослых и обеспеченных детей, богатые родственники и т.п.
Почти у каждого финансового инструмента также есть свои стратегии и модели работы с ним, в зависимости от ряда факторов. Все это мы разберем в последующих статьях. Также приведу примеры как составить оптимальный инвестиционный портфель. Узнайте куда инвестировать деньги в России.
Успехов! Делайте выгодные инвестиции и получайте прибыль!
Финансовый консультант Иван Захаров.
Хочешь приумножать деньги? — Подписывайся, получай подарки!
Возникли вопросы? — задавайте их в комментариях. Считаете, что я что-то упустил? — так же оставляйте свое мнение в комментариях, я Вам буду благодарен за объективную критику 🙂
Читайте также:
Доброго времени суток, уважаемые читатели ! Уверен, что Вы справились с тем легким домашним заданием, что я Вам задал в статье о том, ка ...
Вновь приветствую Вас, друзья, на страницах нашего блога. Сегодня начинаем цикл статей о том, как инвестировать деньги, о конкретных спо ...
Доброго времени суток, друзья, посетители и читатели ! Сегодня поговорим с вами о том, куда инвестировать деньги и главное — как это дел ...
Loading ...
Ждем-с примеров составления оптимальных инвестиционных портфелей для разных возрастных категорий (от 20 до 45 лет)…
Ваше мнение о комментарии:
0
А, что, после 45-ти люди уже не живут?
Ваше мнение о комментарии:
0
Не соглашусь с тем, что ОМС (обезличенные мет. счета) можно считать безрисковыми или низкоризковыми и возможной потерей 0-3%.
Золото бывает хорошо проседает и процент просадки гораздо выше, чем 3%. А если учесть, что банки берут комиссию почти 5% в виде спрэда, то надо не мало ждать, чтобы выйти в 0.
Я считаю, что инвестиции в ОМС будут на уровне некоторых ПИФов (не облигационных естественно).
Да и торговля на фондовом рынке тоже не соответствует группе риска. Здесь можно потерять более 50% за несколько месяцев и даже с голубыми фишками…
А к инструментам можно добавить еще и ОПЦИОНЫ
Ваше мнение о комментарии:
0
Опционы, фьючерсы и т.п. я подразумевал как инструменты фондового рынка, поэтому не детализировал
Ваше мнение о комментарии:
0
Петр Вы неверно истолковали. Под риском понимается не уменьшение инвестиционного актива, а потеря инвестиций вообще как таковых на 100%.
Но даже если пользоваться Вашей логикой то и она не такая однозначная как Вы указали.
На длительном промежутке (1-2 года) колебания золота не имеют значения. Но если из спекулятивных настроений исходить, то его всегда можно продать — это ликвидный актив. Что касается спредов, то не надо покупать золото в банках где спред 5%, есть банки где спред 1-1,5%.
Все мои инвестиции в ОМС прибыльные и риск потери доходности там невелик, главное увидеть тренд, что в общем то несложно.
Что касательно фондового рынка. Опять же зачем фиксировать убытки ? Сиди дальше в бумагах — они отрастут и все (из голубых фишек только Юкос не выжил и то по иной причине чем падение фондового рынка)
А если быть умным…. то кто запрещает выставить стоп-лоссы по всем своим бумагам ? и все — пусть рынок падает.
Ваше мнение о комментарии:
0
Спасибо за ответ.
Я согласен с Вашей статьей, но не полностью.
Считаю, что риск уменьшения стоимости актива очень важен, если покупаем актив из расчета на его рост стоимости. Т.е. другими словами купим ПИФ в расчете на рост и риск только, что банк или брокер обанкротится и не отдаст деньги за ПИФ?
По мне, так это не правильно и противоречит всем законам Мани-Менеджмента.
И как Вы оцените, вероятность потере 100% Актива?
На длительном промежутке (1-2 года) золото бесспорно идет в плюс, но Вы его отнесли и 1-6 месяцам и 6мес-1год и 1-5лет. Поэтому и возник вопрос.
Что касаемо Фондового рынка, то если и сидеть в просадке 30-70%, то срок инвестирования должен быть явно не 1 год. Тогда смысл тратить деньги на акции и получать не большие дивиденды (у некоторых их вообще нету) когда стоимость актива значительно упала?
Ваше мнение о комментарии:
0
Петр конечно я также оцениваю риск обесценения актива — например все мои ПИФы ушли в минус, т.к. я не выскочил из них — но я это сделал сознательно, т.к. горизонт инвестирования 5-10 лет — отрастут еще.
Риск 100% потери актива это субъективный фактор. В своих статьях я приводил примеры по всем инструментам. Все мои подписчики получили небольшую базовую книгу по управлению рисками при инвестировании.
В золото вот например сейчас можно входить и в короткую, но надо в нем, что называется разбираться — мои инвестиции в ОМС по серебру за 2 мес дали что то порядка 30% прироста, при том что спред 1% покупка-продажа
в Номос банке, где я открыл счета
По фондовому рынку стратегий полно, я вначале пользовался стратегией «купи и держи» , но она сейчас плохо работает, пришлось стать спекулянтом 🙂
Кстати очень много дивидендных бумаг и неплохую доходность дают — захожу в бумаги за за неделю до даты отсечки, на след день скидываю бумаги и норм все
Ваше мнение о комментарии:
0
Здравствуйте Иван,интересует меня такой вопрос стоит ли инвестировать в TelexFree?Команда CLUBINVESTORS.Недавно нашел в интернете,рассказывают интересно,но хочу узнать мнение эксперта.
Ваше мнение о комментарии:
0
Каждый выбирает сам. Выбор не простой. Плюсы возможность осуществлять связь с миром за дешево и МЛМ маркетинг работает. Минус — требуется первоначальный взнос, и если проект долго не проживет, то своего можно не отбить. Таких проектов сегодня каждый день рождается несколько. Совета здесь быть не может однозначного.
Ваше мнение о комментарии:
0
Не возможно дать пример портфеля для все ситуаций. Инвестиционное планирование составляется для каждого конкретного случая и не возможно предусмотреть все возможные ситуации для каждого человека.
Инвестиционные портфели уникальны настолько, насколько уникальны люди для которых они составляются.
Ваше мнение о комментарии:
0