Как составить свою инвестиционную модель за 7 минут

Немного запоздал с выходом обещанной 3-й части статьи о моделях инвестиций в личных финансах, сорри :) Напомню, что мы с Вами уже определились как инвестировать деньги и разобрали какие финансовые инструменты Вам подойдут.

модели инвестиций

Теперь кратко разберемся какие бывают инвестиционные инструменты и модели инвестиций. Далее каждому финансовому инструменту будет посвящена своя отдельная статья. Снова приведу их перечень для наглядности.

Инвестиционные инструменты

  1. Банковские депозиты
  2. Обезличенные металлические счета и покупка физических драгметаллов
  3. Накопительное страхование жизни в страховых компаниях
  4. Пенсионные накопления в НПФ
  5. Инвестиционные монеты
  6. Паевые инвестиционные фонды
  7. Фондовые биржи
  8. Вложения в недвижимость.
  9. Доверительное управление
  10. Форекс
  11. ПАММ-счета
  12. HYIP проекты

 

Модели инвестиций по срокам инвестирования:

1. Краткосрочные (1-6 мес)

Здесь из инструментов можно использовать: вклады в банках, обезличенные металлические счета (особенно эффективно при инфляции  свыше 10% в год); паевые инвестиционные фонды и самостоятельная торговля на фондовой бирже, а для любителей пощекотать себе нервы — это Форекс, ПАММ-счета и HYIP проекты (например пирамида Девлани).

2. Среднесрочные (6 мес – 1 год)

Среднесрочные финансовые инструменты в общем то все те же, только горизонт планирования больше и надо уже уметь планировать и предвидеть несколько дальше. Например, если Вы ожидаете  ускорение инфляции по концу года, то понятно, что не надо вносить сейчас деньги на депозит в банке.

Ставка сейчас небольшая, а при ускорении инфляции они будут обесцениваться. Если досрочно снимете деньги, то потеряете проценты. Поэтому вероятно имеет смысл вложится в ПИФы облигаций или ОМС золото к примеру.

3. Долгосрочные (1-5 лет)

Долгосрочные инструменты это вложения в перспективные акции, ПИФы (особенно проектные закрытые ПИФы), ОМС, вложения в недвижимость, доверительное управление. Все это с еще более длинным горизонтом планирования.

4. Стратегические (свыше 5-ти лет, часто с неопределенной датой выхода из финансового инструмента)

Это накопительные страховки от 5 до 20 лет, НПФ, инвестиционные монеты, недвижимость. Все остальное слишком размыто, да и 8-ми летние кризисные циклы никто не отменял — в нашей стране они стали регулярностью :)

 

Модели инвестиций по уровню риска

Риск зависит от уровня доходности, который Вы ожидаете получить от инвестиций.

1. Безрисковые или низкорисковые

Уровень риска здесь от 0 до 3%

К безрисковым инструментам относим: выгодные вклады, обезличенные металлические счета, накопительные страховки и накопления через негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

2. Среднерисковые

Уровень риска инвестиций 3 – 25% (в зависимости от инструмента)

Сюда относим: ПИФы и ОФБУ (общие фонды банковского управления) крупных и известных компаний и банков, инвестиционные монеты, торговля на фондовой бирже (облигации и акции компаний первого и второго эшелона, арбитраж), вложения в недвижимость от надежного застройщика, доверительное управление

3. Высокорисковые

Уровень риска инвестиций от 25%

Сюда относим агрессивные и рисковые ПИФы (по стратегии работы), торговля на фондовой бирже акциями компаний третьего эшелона, «мусорные» облигации, торговля с плечом и с производными финансовыми инструментами; вложения в недвижимость от второсортных застройщиков, Форекс, HYIP проекты, ПАММ-счета.

Сейчас (2011-й год), когда ожидаемая инфляция, составляет 10% в год:

1) Безрисковые или низкорисковые инвестиции будут +/– 2-3% от уровня инфляции;

2) Среднерисковые, когда вы ожидаете доходность 15-30% годовых.

3) Рисковые, когда Вы ожидаете доходность свыше 30% годовых.

Далее Вы составляете свою инвестиционную стратегию, исходя из своих критериев.

 

Критерии для определения инвестиционной стратегии:

1) Возраст

2) Уровень дохода

3) Склонность к риску

Традиционные модели инвестиций выглядит примерно так:

25-50% — безрисковые инвестиции

50-75% — среднерисковые инвестиции

0-25% — рисковые инвестиции

Чем Вы старше, тем меньше рисковых инвестиций и тем выше доля безрисковых вложений. Остальное — это Ваше отношение к риску и наличие «финансовой подушки» в виде ли состояния на счете в банке, взрослых и обеспеченных детей, богатые родственники и т.п.

Почти у каждого финансового инструмента также есть свои стратегии и модели работы с ним, в зависимости от ряда факторов. Все это мы разберем в последующих статьях. Также приведу примеры как составить оптимальный инвестиционный портфель. Узнайте куда инвестировать деньги в России.

Успехов! Делайте выгодные инвестиции и получайте прибыль!

Искренне Ваш,

Финансовый консультант Иван Захаров.

 

Хочешь приумножать деньги? — Подписывайся, получай подарки!

Возникли вопросы? — задавайте их в комментариях. Считаете, что я что-то упустил? — так же оставляйте свое мнение в комментариях, я Вам буду благодарен за объективную критику :)

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

10 комментариев: Как составить свою инвестиционную модель за 7 минут

  1. Николай говорит:

    Ждем-с примеров составления оптимальных инвестиционных портфелей для разных возрастных категорий (от 20 до 45 лет)…

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 4

    • Жанна говорит:

      А, что, после 45-ти люди уже не живут?

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 3

  2. Пётр говорит:

    Не соглашусь с тем, что ОМС (обезличенные мет. счета) можно считать безрисковыми или низкоризковыми и возможной потерей 0-3%.
    Золото бывает хорошо проседает и процент просадки гораздо выше, чем 3%. А если учесть, что банки берут комиссию почти 5% в виде спрэда, то надо не мало ждать, чтобы выйти в 0.
    Я считаю, что инвестиции в ОМС будут на уровне некоторых ПИФов (не облигационных естественно).
    Да и торговля на фондовом рынке тоже не соответствует группе риска. Здесь можно потерять более 50% за несколько месяцев и даже с голубыми фишками…

    А к инструментам можно добавить еще и ОПЦИОНЫ

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

    • Иван Захаров говорит:

      Опционы, фьючерсы и т.п. я подразумевал как инструменты фондового рынка, поэтому не детализировал

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  3. Иван Захаров говорит:

    Петр Вы неверно истолковали. Под риском понимается не уменьшение инвестиционного актива, а потеря инвестиций вообще как таковых на 100%.
    Но даже если пользоваться Вашей логикой то и она не такая однозначная как Вы указали.
    На длительном промежутке (1-2 года) колебания золота не имеют значения. Но если из спекулятивных настроений исходить, то его всегда можно продать — это ликвидный актив. Что касается спредов, то не надо покупать золото в банках где спред 5%, есть банки где спред 1-1,5%.
    Все мои инвестиции в ОМС прибыльные и риск потери доходности там невелик, главное увидеть тренд, что в общем то несложно.
    Что касательно фондового рынка. Опять же зачем фиксировать убытки ? Сиди дальше в бумагах — они отрастут и все (из голубых фишек только Юкос не выжил и то по иной причине чем падение фондового рынка)
    А если быть умным…. то кто запрещает выставить стоп-лоссы по всем своим бумагам ? и все — пусть рынок падает.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  4. Пётр говорит:

    Спасибо за ответ.

    Я согласен с Вашей статьей, но не полностью.
    Считаю, что риск уменьшения стоимости актива очень важен, если покупаем актив из расчета на его рост стоимости. Т.е. другими словами купим ПИФ в расчете на рост и риск только, что банк или брокер обанкротится и не отдаст деньги за ПИФ?
    По мне, так это не правильно и противоречит всем законам Мани-Менеджмента.

    И как Вы оцените, вероятность потере 100% Актива?

    На длительном промежутке (1-2 года) золото бесспорно идет в плюс, но Вы его отнесли и 1-6 месяцам и 6мес-1год и 1-5лет. Поэтому и возник вопрос.

    Что касаемо Фондового рынка, то если и сидеть в просадке 30-70%, то срок инвестирования должен быть явно не 1 год. Тогда смысл тратить деньги на акции и получать не большие дивиденды (у некоторых их вообще нету) когда стоимость актива значительно упала?

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • Иван Захаров говорит:

      Петр конечно я также оцениваю риск обесценения актива — например все мои ПИФы ушли в минус, т.к. я не выскочил из них — но я это сделал сознательно, т.к. горизонт инвестирования 5-10 лет — отрастут еще.
      Риск 100% потери актива это субъективный фактор. В своих статьях я приводил примеры по всем инструментам. Все мои подписчики получили небольшую базовую книгу по управлению рисками при инвестировании.
      В золото вот например сейчас можно входить и в короткую, но надо в нем, что называется разбираться — мои инвестиции в ОМС по серебру за 2 мес дали что то порядка 30% прироста, при том что спред 1% покупка-продажа
      в Номос банке, где я открыл счета

      По фондовому рынку стратегий полно, я вначале пользовался стратегией «купи и держи» , но она сейчас плохо работает, пришлось стать спекулянтом :)
      Кстати очень много дивидендных бумаг и неплохую доходность дают — захожу в бумаги за за неделю до даты отсечки, на след день скидываю бумаги и норм все

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  5. Константин говорит:

    Здравствуйте Иван,интересует меня такой вопрос стоит ли инвестировать в TelexFree?Команда CLUBINVESTORS.Недавно нашел в интернете,рассказывают интересно,но хочу узнать мнение эксперта.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

    • Игорь Козинец говорит:

      Каждый выбирает сам. Выбор не простой. Плюсы возможность осуществлять связь с миром за дешево и МЛМ маркетинг работает. Минус — требуется первоначальный взнос, и если проект долго не проживет, то своего можно не отбить. Таких проектов сегодня каждый день рождается несколько. Совета здесь быть не может однозначного.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  6. Максим говорит:

    Не возможно дать пример портфеля для все ситуаций. Инвестиционное планирование составляется для каждого конкретного случая и не возможно предусмотреть все возможные ситуации для каждого человека.
    Инвестиционные портфели уникальны настолько, насколько уникальны люди для которых они составляются.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)