Кризис 2015. Инструкция по выживанию

Доброго времени суток !

Продолжают сыпаться вопросы Иван подскажи: все таки до скольки вырастет доллар, как будет происходить девальвация рубля, будет ли дефолт России в 2015г.

Несмотря на то, что я специально опубликовал статью “Финансовый кризис 2014. Что делать ?” и достаточно подробно рассказал, что надо делать. Люди не унимаются — мол, ну это то понятно, а дальше что ?

Приятно конечно, когда к тебе относятся как к надежному источнику информации. Но хочу заметить, что я не ясновидящий и высказываю свое субьективное мнение, подкрепляя аргументами. Но тем не менее, все же, предлагаю относится к прогнозам как к прогнозам. Они могут и не сбыться в силу других, ныне непредвиденных факторов.

Перехожу к ответам.

Дефолт России 2015г.

Честно не знаю зачем журналисты раздувают эту тему, на мой взгляд совершенно нелепую и неактуальную. Видимо это кем то проплачено.

Давайте посмортрим фактам в глаза.

По состоянию на 01 октября 2014 золотовалютные резервы России составляли 454 млрд $. Да они похудели с начала года на 55 млрд $, но это не повод для паники

Государственный долг России на 01.10.2014 составляет — 48 млрд $ + 15 млрд$ долг ЦБ РФ. О каком дефолте идет речь ?! Это просто смешно.

ВВП Росси по паритету покупательной способности является 6-м в мире (!) на 2013г. и составляет 3,46 трлн $.  Долг к ВВП 1,8% (!)

Только за январь-июнь 2014 по данным Федеральной Таможенной службы положительное сальдо торгового баланса (экспорт больше импорта) составил 113 млрд $.

Теперь сравните с “развитыми странами” госдолг США более 100% ВВП, Япония, Италия более 200%, не особо лучше дела у Франции, Испании. У большинства этих стран отрицательный торговый баланс. Так кто ближе к дефолту спрашивается ?

Думаю я ответил на вопрос будет ли в России дефолт 2015г.

Очень внимательный читатель скажет, а как быть с долгами банков и корпораций. ведь есть и госучреждения среди них. Да есть, но их долги по разным оценкам не выше 100 млрд $. Во вторых долги в основном с погашением 2016-2017гг. В третьих, несмотря на санкции Запада, мы можем получить рефинансирование этих долгов на Востоке.

Напомню что в 2013г., что китайская банковская система по размеру активов превзошла банковскую систему США.

Дефолта не будет в 2015 точно.

Девальвация рубля 2015г. и рост курса доллара

Если Вы, уважаемый читатель, что я дам помесячно таблицу значений ослабления то Вы ошибаетесь. Нет таких люде в мире, полагаю.

Слишком много факторов влияет на курс рубля. Среди прочих, основные

1. Стоимость нефти

2. Состояние экономики России

3. Состояние мировой экономики

4. Отток капитала

5. Политические факторы

6. Денежная эмиссия ЦБ РФ и обеспеченность рубля

7. Долговой фактор

Мое мнение относительно перспектив рубля в 2015 году такое — рубль будет ослабевать к доллару и основным мировым валютам до тех пор пока нефть дешевеет.

Вот посмотрите:

Стоимость нефти  Brent на 01.08.2014 — 105,25$ за баррель, на 25.10.2014 — 86$. Снижение на 22,4% За тот же самый период рубль ослабел с 35,4 рублей за 1 $ до 41,81$ — снижение 18%.

Экономика России замедляется, растет геополитическая напряженность. Включение финансовых санкций Западом вносит замораживание кредитования госкомпаний и рост стоимости для частных корпораций и банков. Все это ведет к снижению ликвидности в банковской системе и росту ставок по кредитам и замедлению экономики. Но это не повод для паники. Бывало и хуже

Продолжается отток капитала из России. По данным ЦБ РФ за 9 мес 2014г. он составил 85 млрд $. Отчасти это следствие санкций и утекание горячих спекулятвиных капиталов из фондового рынка РФ. Ничего страшного — обычное дело во время кризиса.

В общем точную цифру я не скажу, но полагаю что курс будет продолжать снижаться и к концу 2015 при условии дальнейшего снижения цен на нефть мы можем увидеть рубль в коридоре 45-50 рублей за доллар.

Когда закончится кризис ?

Есть разные типы кризисов V, W и L образные. Я думаю сейчас затяжной L образный кризис, причем его основная фаза еще не пройдена и она должна проявится в 2015-2016гг. Вызвано это в основном, на мой взгляд, ошибками в денежно-кредитной политики крупные  капиталистических стран. Безудержная эмиссия и рост долгов не может пройти незаметно. Пузырь должен сдуться. Что будет и что послужить спусковым крючком не знаю.

Пока ранее 2017 г. наверное нет предпосылок для роста. Будет ли инфляция или гиперинфляция ? Думаю вряд ле, скорее будет дефляция как в 2008-09гг. Это мое мнение относительно России. Сложно сказать, что будет с долларом США если вдруг вера в него пошатнется. В приципе все понимают, что он абсолютно ничем не обеспечен и сколько долларов напечатал ФРС США одному Богу известно. К тому же крайне сильно раздут рынок различного рода деривативов. Он продолжает расти и это бомба замедленного действия.

Однако хочу успокоить, что рядовых граждан это не коснется напрямую, а вот банки и инвесторы могут изрядно пострадать.

Инструкция по выживанию

1. Сокращаем затраты как можем. До уровня дискомфорта

2. Откладываем на пару лет все крупные покупки, которые не связаны с непосредственными явными потребностями

3. Уходим в сбережения и накопления — чем больше, тем лучше (пока дефляция, так и делаем, с случае раскручивания инфляции, рекомендации будут другими)

4. Диверсифицируем вложения. Я рекомендую (пока. на 2015) покупать доллары понемногу и следить за курсом. Сам держу 50% на 50% в депозитах

5. Иметь дома наличные рубли и доллары на пару месяцев затрат

6. Не держать в банке более 700 т.р. на счетах и между доходностью и надежностью банка выбирать последнее (это так же рекомендация на 2015г)

7. Иметь резервные источники дохода

8. Иметь запасной вариант на случай увольнения с текущего места работы.

9. Если собирались брать квартиру в ипотеку то или откладывайте принятие решения на несколько лет или берите сейчас. Скорее всего ставки будут только расти.

10. Покупаем золотые и инвестиционные монеты. Мое живое интервью на эту тему.

Вот топ 10 рекомендаций.

По теме Вы можете прочитать еще одну мою отличную статью на тему роста доходов

Вообще в заключении отмечу, что кризис, как и всегда, бьет сильнее всего по слоям населения с невысокими доходами. Поэтому чем раньше Вы озаботитесь ростом доходов и накоплений тем лучше. Благо на это влияете Вы и только Вы. Кризис тут не особо помеха.

P.S. Кризис по-китайски — 危机 (вэйцзи). Толкуются эти два иероглифа как опасность и возможность. Так что ищите возможности друзья и обходите стороной опасности.

P.P.S. Для того, чтобы быть в тренде новостей, подпишитесь на мою рассылку в форме ниже.

Ваши вопросы и комментарии также приветствуются

Всех благ и удачи !

Финансовый консультант Иван Захаров.