Как не задохнуться от ипотечной удавки?

Здравствуйте, мой читатель!

Если ваши родные и близкие люди не в состоянии обеспечить вас отдельным жильем, и от государства получить его шансов пока нет, и уровень заработка не позволяет быстро накопить на жилье, то ипотека будет достойным вариантом приобретения жилья.

Ипотечное кредитованиеНо, как и любой кредит — это не легкое бремя, особенно с учетом длительности срока кредитования до двадцати лет и более. Можно четко сказать, что это путешествие во времени с большим числом неизвестных: увольнение, сокращение, снижение доходов, болезни, несчастные случаи и т. д. В результате выполнить условия беспристрастного графика по погашению, педантично рассчитанного и отслеживаемого программой может оказаться крайне затруднительным или даже не возможным.

И, что тогда делать?

Скажем прямо — катастрофы в этом нет никакой. Морально — психологически это конечно тяжело осознавать, но ведь и в банке это тоже понимают. Поэтому главное не паниковать, а начать выстраивать продуктивный диалог с банком. До тех пор пока вы находитесь в состоянии диалога вам и предъявить то нечего. Отказ от диалога — это уже демонстрация намерения уклоняться от уплаты, и на подобные действия банк отреагирует незамедлительно. Кредитная история пополнится информацией об этой характеристике клиента, и в дальнейшем шансов получить кредит будет уже меньше, а возможно и вообще не будет. Банк скорее всего обратиться в суд с целью досрочного погашения всей суммы кредита, добавив к нему суммы штрафов и просроченных пенни. Недвижимость выставят на продажу, если заемщик добровольно откажется ее реализовать, и до момента полного погашения долга ограничат выезд за пределы страны (подробнее об этом читайте здесь).

Поэтому просто смело надо начать письменный диалог с банком. Надо уведомить банк о причине, согласно которой возникла и продолжает сохраняться задолженность. Предоставить копию документа подтверждающего заявленное: трудовую книжкой с записью об увольнении, выписку из истории болезни, справку из центра занятости о постановке на учет, справку о снижении уровня заработной платы и другие. В этом случае банк вынужден будет идти на встречу и предлагать варианты условий облегчающие оплату в столь сложный период времени для клиента.

Что вынужден будет предложить банк?

Отсрочить платеж.

Предложить кредитные каникулы — время в течение которого (примерно до одного года) будет назначена фиксированная оплата, которую реально клиент в состоянии будет оплачивать. Будут остановлены начисления процентов за просрочку оплаты. Правда при этом придется подписать договор о реструктуризации долга, что на практике будет означать, что все те недоплаченные суммы, которые недополучит банк, с лихвой по принципу сложного процента будут до начислены в будущем. Или просто удлинится срок оплаты по кредиту на период времени, чтобы банк добрал свой положенный ссудный процент. Ростовщический принцип — бич банковской среды.

В случае продажи имущества по судебному решению недвижимость будет продана по самой невыгодной цене. Поэтому ни банку, ни клиенту такой сценарий не интересен, и каждая сторона будет тянуть до последнего. Хотя, если вариант с продажей будет неизбежным, то лучше самому постараться найти покупателя по максимально возможной рыночной среде. И чем быстрее это будет сделано, тем меньше дополнительных штрафных санкций будет до начислено. И, если после погашения кредита от вырученной суммы останутся еще деньги, то они все остаются в распоряжении клиента.

Решая вопросы в судебном порядке банк будет бесстрастно добиваться максимально возможных выгод для себя, так что, даже после принудительной продажи недвижимости клиент может еще долгие годы оставаться в зависимости от банка. Такова уж природа ссудного капитала, который будет руководствоваться только своими интересами. Поэтому, стоит всегда заручится поддержкой опытных адвокатов, практикующих дела по кредитным отношениям с банками. И, в этих вопросах руководствоваться тоже только лишь своими личными интересами. Не исключено, что юрист найдет одну или несколько юридических нестыковок, которые он сумеет применить в пользу клиента. И, хотя это всегда очень непросто, но пробовать стоит, ведь и банк — это не «пушистый зайчик», а «спрут» надежно опутывающий своими щупальцами — удавками каждого кто попадает к нему в «объятия», так что без посторонней помощи из этих объятий не выбраться.

Сами же банки, во избежание всей этой лишней «головной боли», страются себя дополнительно уберечь от лишних рисков и обязывают клиента за свой счет ежегодно осуществлять страховку по возможным вариантам проблем, связанных со здоровьем, потерей жизни, повреждением имущества и другими. Ведь в случае наступления данных событий ответственность просто будет перенесена на страховую компанию. Это же, естественно, выгодно и самому клиенту, так как освободит его от необходимости производить платежи. Единственный минус данной страховой подушки — это ее дополнительная цена, которая может доходить до 1 — 1,5 % в год от суммы остатка долга по кредиту. Но, наличие страховки так же позволит иметь и более щадящие условия кредитования: меньший процент, меньшая первоначальная сумма взноса или отсутствие таковой.

Таким образом, если возможности платить уменьшились, то надо начинать включаться в процесс защиты своих собственных интересов, и начинать надо с письменного диалога с банком. Надо помнить, что никто не заставлял банк рисковать и выдавать деньги клиенту на ипотеку. Поэтому относитесь к получению ипотеки, как к финансовому успеху, в результате которого банк согласился идти на риск. Ну, а то, что эти риски все же произошли, так в этом нет вины заемщика, поэтому, почему же он должен лишаться преимуществ от полученной ипотеки. Ведь банк видит в клиенте источник своих огромных доходов не более. Так почему же клиент не имеет право на подобное видение?

 P.S. Если Вы еще не подписаны на мою ультраполезную рассылку, Вы можете сделать это в форме ниже.

Как заработать, сохранить и преумножить? Подпишитесь и получите бесплатные видеокурсы по управлению личными финансами.

Искренне Ваш, Иван Захаров

Читайте также:

  • Здравствуйте, мой дорогой друг!   Кредит - это всегда детективная история.   Как бы вы ни старались его своевременно пога ...

  • Здравствуйте, дорогие друзья! Поздравляем Всех Вас с Праздником 1 Мая! Он давно уже стал для всех нас символом Ударного Трудового Пр ...

  • Здравствуйте, мой уважаемый читатель! Кредит по ипотеке относится к категории кредитов, которые человек себе просто обязан обеспечить, ...

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

2 комментария: Как не задохнуться от ипотечной удавки?

  1. Vasili70 говорит:

    Обязательной по ипотеке (в силу требований Закона «Об ипотеке(залоге жилья)) является лишь страховка по утрате (повреждению) залогового имущества. То бишь, самого объекта недвижимость по ипотечному кредиту. Все остальные виды страховок при ипотеке — относятся к ДОБРОВОЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ, так что «не в меру предприимчивых сотрудников банка» можно ( и нужно) смело ставить на место…

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

    • Игорь Козинец говорит:

      Обязательной так же является страховка на случай смерти. Но, реально полезной была бы страховка на случай утраты трудоспособности и потери работы, в этом случае все текущие платежи минимум полгода выплачивает страховая компания

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 2

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)