Как избавиться от кредита ?

Приветствую, уважаемый читатель !

Вопросы как избавиться от долгов и кредитов в кризис традиционно набирают популярность. В своей прошлой статье я написал про то, какие возможности появляются у граждан РФ с 1 июля 2015 г. “Банкротства” – законный способ начать жизнь с чистого листа.

Сейчас представляю Вашему вниманию интервью, которое я дал проекту HotDolg.ru

Сегодня на каждого из нас буквально обрушивается поток рекламных предложений, состоящий из призывов купить модную или престижную вещь, заказать какую-либо удобную услугу, оформить и взять кредит или микрозайм. 

Рекламные образы буквально гипнотизируют обывателей своими простыми, но в то же время ярко и сочно оформленными посланиями – «купи дорогой парфюм, и от ухажеров не будет отбоя», «стань владельцем крутой тачки, и женщины будут сами вешаться тебе на шею», «приобрети модный аксессуар, и твои сверстники начнут уважать тебя и будут завидовать тебе», «оформи кредит и отправься на отдых за границу» и т.п.

Стремясь выглядеть более престижно, круто и богато, а также, желая получить все и сразу, люди бездумно расстаются со своими «кровными», покупая непосильно дорогие для их бюджета вещи, либо приобретая всякую ерунду, в которой они по сути не нуждались. Очень часто приобретение «няшек» происходит в кредит, оформленный под «бешенный процент».

Запас «финансовой прочности» таких людей настолько мал, что любое изменение в ежемесячном доходе (в силу потери работы, ухудшения здоровья или любых иных подобных причин) приводит к тому, что они за месяц-два попадают в водоворот долговых проблем, который кружит их затем ни один год.

А ведь можно вести себя более осмотрительно, и не допускать возникновения большинства финансовых и долговых проблем только за счет грамотного управления личными финансами. Поговорить об этом HotDolg решил с экспертом в области управления личными и корпоративными финансами Иваном Захаровым.

Hotdolg

- Иван, здравствуйте! Как Вы считаете, насколько повышается риск попадания в долговые проблемы человека «легко» относящегося к своим деньгам по сравнению с тем, кто осмысленно занимается управлением личными финансами и осмотрительно подходит к тратам?

Иван Захаров

- Здравствуйте!

Я думаю, ответ очевиден, что риск попадания в долги существенно выше у людей, кто не контролирует свои финансы, не планирует и не управляет ими. Все хорошо до тех пор, пока идут деньги. Как только расходы перекрывают доходы, начинаются финансовые проблемы. Сначала они носят скрытый характер, но постепенно ошибки выходят на поверхность.

Примеров историй взлета и падений предостаточно у людей искусства, звезд спорта и эстрады. Люди, рассчитывая, что доходы будут большие всегда – покупают себе предметы роскоши, машины и недвижимость, не отдавая себе отчет в том, что покупают себе пассивы, содержание которых стоит немаленьких денег.

На Западе я вообще отмечаю у большинства людей какое-то кредитное безумие – когда доступность кредитных ресурсов и их дешевизна, отключает мозг человеку, он набирает себе кредитов, по которым расплатиться зачастую не в состоянии. Размер долгов домохозяйств на Западе крайне велик. Здесь есть чему поучиться у японцев, где высокий уровень сбережения.

Hotdolg

- Если человек понял, что управление личными финансами лучший путь предотвратить значительную часть финансовых и долговых проблем, то с чего ему следует начать?

Иван Захаров

- С изучения азов финансовой грамотности. Есть три базовых момента – накопление, сбережение и приумножение.

Накопление – это когда мы тратим меньше чем, зарабатываем. Приучитесь платить себе в первую очередь и откладывайте с дохода минимум 10%.

Сохранение. Это значит не потерять покупательную способность денег, которые отложил. Я здесь подразумеваю некие консервативные вложения, которыми нельзя рисковать. Это, конечно же, депозиты, недвижимость для сдачи в аренду. Начать стоит с депозитов в разных валютах. Я рекомендую держать на депозите сумму от 6 до 12 месячных затрат личных (семьи). Это финансовая подушка безопасности. Сохранение характеризуется доходностью на уровне инфляции или чуть ниже.

Если есть возможность, то хорошо создать источник пассивного дохода, в виде приобретения недвижимости и сдачи ее в аренду.

Приумножение – это процесс инвестирования денежных средств, с потенциальной доходностью превышающей инфляцию, т.е. деньги делают деньги. Это могут быть облигации, та же недвижимость, операции на фондовом рынке, операции с драгметаллами и производными инструментами. Под приумножением я также рассматриваю вложения в свой или чужой бизнес.

Вообще все базовые законы денег уже изложены в книгах, ничего нового нет. Читайте Наполеона Хилла, Джорджа Клейсона, Бодо Шефера, Роберта Кийоски. Но так как с книгами не поговоришь и не получить обратную связь, то для дальнейшего повышения уровня финансовой грамотности стоит посетить какие то тренинги или семинары. Встроенные правильные финансовые привычки уберегут Вас от ошибок.

Hotdolg

- Как на Ваш взгляд выглядит полноценная личная программа управления своими финансами? Постановка четких финансовых целей, ведение бюджета (регулярного учета доходов и расходов), поиск путей снижения затрат и повышения доходов, что-то еще?

Иван Захаров

- Да, разумеется. Начинать стоит с постоянного ведения бюджета доходов и расходов — БДР (или домашняя бухгалтерия). Есть множество как платных, так и бесплатных программ, «облачных» сервисов и т.д. Лично я пользуюсь своим Excel шаблоном не первый год – все устраивает. Ведение бюджета автоматически дают пищу для ума и можем быстро понять где и какие у нас есть резервы, на чем можно сэкономить и какой эффект это даст по концу года

Далее, Вы совершенно верно отметили, постановка целей. Все переводим в цифры, даты и параметры достижения целей. Цифры не лгут, в отличие от эмоций и ожиданий. Тут либо достиг, либо нет. Важно себя не обманывать.

Когда цели, если это возможно, определены в конкретных суммах денег, мы основываясь на вводных данных БДР можем построить личный финансовый план (ЛФП) на 5-10 и даже более лет вперед. ЛФП это простой и универсальный инструмент управления деньгами и принятия решений. Захотели обновить машину – внесли цифры в таблицу, сколько надо потратить, посмотрели как это сказывается на капитале через 10 лет и уже думаем надо нам такое или нет. Так как одна из главных целей, которую, на мой взгляд, можно и нужно ставить это достижение финансовой свободы. Когда можно жить на проценты от капитала, не тратя сам капитал и заниматься любимыми делами.

Hotdolg

- Если долговые проблемы в силу каких-то форс-мажорных обстоятельств все же возникли, то поможет ли умение управлять личными финансами их решить быстрее или с меньшими потерями?

Иван Захаров

- Да, разумеется, поможет. Но вначале я бы хотел показать, что есть такой инструмент как «финансовая защита». Первое — это страхование своей жизни и здоровья, второе — это страхование ценного имущества. Это тот способ, когда за 0,5% — 1,5% от стоимости имущества (риска) мы покупаем финансовую защиту на случай наступления форс мажорных обстоятельств. А наличие финансовой подушки безопасности позволяет безболезненно пережить потерю работы/дохода.

Но допустим, этого ничего нет, и возник финансовый форс-мажор. Человек, который управляет своими финансами, с достаточно высокой степенью вероятности будет принимать наиболее эффективные решения для ликвидации «дыры». Вообще у тех людей, кто умеет управлять финансами, форс-мажоры встречаются гораздо реже, чем у тех, кто ими не управляет. Это закономерно. Часто форс-мажоры встречаются у людей кто живет в долг или имеет большую кредитную нагрузку. Это значит, что когда то человек себе позволил купить то, на что он еще не заработал.

Hotdolg

- Как быстро, по Вашему мнению, можно научиться управлять своими финансами? За неделю, месяц, год?

Иван Захаров

- Полагаю, все зависит от уровня проработки умения и количества прилагаемых усилий. Базовые вещи можно освоить и закрепить на практике за 2-3 месяца. Это накопление и сохранение, ведение БДР. Остальные вещи требуют более длительного времени и зависят от характера и терпения (мотивации) человека. В целом за год можно достичь достаточно хорошего уровня. Было бы желание.

Hotdolg

- Стоит ли использовать для управления личными финансами какие-то специализированные программы? Или же все можно сделать при помощи ежедневника и ведения электронных таблиц на базе обычной офисной программы, входящей в состав Microsoft Office, Open Office или иного подобного программного продукта?

Иван Захаров

- Как я говорил выше, лично я использую просто Excel шаблон, который когда-то сам составил и меня это вполне устраивает. Кто-то любит красивые графики, более сильную аналитику или человеку может просто нравится разносить цифры по счетам и датам. Для меня здесь главное чтобы было удобно и быстро. Использование программных продуктов требует немного большего времени, чем Excel. Есть и мобильные приложение и «облачные» – лишь бы Вам нравилось и было удобно. Особо принципиальной разницы я не вижу какой продукт использовать. Повторю, что главные критерии это быстрота и удобство.

Hotdolg

- Ну и в завершении нашей беседы такой вопрос. Как на Ваш взгляд проще всего научить искусству управления личными финансами детей? С какого возраста и в какой форме стоит начинать давать им знания об этой сфере жизни?

Иван Захаров

- Мне кажется, что можно с 5-6 лет. Лично я своего сына примерно с этого возраста стал финансово воспитывать. Это можно реализовывать, во-первых, через выделяемые ему карманные деньги и советовать ребенку как их грамотно тратить и копить на покупки, а во-вторых, давать возможность зарабатывать деньги. Тогда дети понимают ценность денег, что они достаются трудом и более тщательно подходят к тратам. Также немаловажно как у вас в семье обстоит дела с финансами, как принимаются решения. Дети это все видят и потом несознательно могут копировать поведение родителей. Поэтому никогда не говорите своим детям фразы наподобие «Денег нет», «Деньги портят человека» и т.п.

Хорошо лет с 7-8 подходят детские игры а-ля «Монополия» или детский вариант «Cash Flow». Это лучше подходит мальчикам.

Hotdolg

- Иван, спасибо, что нашли время и возможность пообщаться и ответить на вопросы. Считаю, что Ваши советы и рекомендации будут интересны и полезны для посетителей проекта HotDolg.ru.

Беседовал Алексей Дудин.

 

Интересное получилось интервью, надеюсь Вы вынесли для себя что-то полезное.

До встречи!

 

С уважением,
Искренне Ваш,
Финансовый Консультант,
Захаров Иван.

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

Один комментарий: Как избавиться от кредита ?

  1. Гульнара говорит:

    Мы брали кредиты в 4-х банках на общую сумму около 820000 руб. на двоих с мужем. Потеряла работу, муж убежал, ребёнок голодный, полная депрессия. Не знала что делать, проценты по долгам росли с каждым месяцем всё больше и больше, в общем думала безвыходная ситуация. Через одного знакомого познакомилась с человеком, который помогает в короткие сроки. В течении 5 месяцев полностью рассчиталась со всеми кредитами. Сейчас я знаю, что в жизни больше не пойду в банк за кредитом.
    Кому нужна помощь запишите эл. почту — KarderRussia@gmail.com, скажете от Ибрагимовой Гульнары. Он может реально оказать помощь. Главное не унывайте. Удачи.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)