Где лучше взять денег на открытие своего дела ?

С таким вопросом сталкивается большинство начинающих предпринимателей. Да что уж там, да и действующим предпринимателям также приходится решать этот вопрос для расширения бизнеса, открытия новых направлений и т.п.

Где лучше взять денег на открытие своего дела ?

Давайте рассмотрим основные доступные варианты финансирования своего бизнеса, их плюсы и минусы. Выводы сделаете сами.

Но вначале немного статистики, куда ж без нее. Статистика говорит, что в первый год разоряются/закрывают свой бизнес порядка 80% стартапов, еще через год 10% также уходят из бизнеса. То есть выживает только всего порядка 10% предпринимателей. Напомню, это статистический факт. Он нам понадобится для выводов.

Как оцениваем ?

Разумеется, прежде чем приступить к оценке, нам потребуются критерии оценки. Предлагаю взять шкалу от 1 до 5 баллов. Где 1 – худшие условия по критерию оценки, а 5 – наилучшие.

Я выделил 5 основных критериев для оценки. Вообще их конечно больше, но хватит и этого. Оценки, приведенные ниже – это мой субъективный взгляд, основанный на моем опыте и практике. Я неоднократно был как и кредитором, так и заемщиком, и имею разносторонний опыт.

Итак, 5 критериев:

  1. Сложность получения – насколько тяжело привлечь капитал в принципе. Здесь и условия и сроки его получения с момента необходимости. 5 – очень просто, 1 – весьма непросто.
  2. Кредитные риски – последствия от невозврата денег вовремя или вообще невозврата. 5 – минимальные, 1 – очень непростые.
  3. Дороговизна заимствования – сколько стоит привлечь капитал, его стоимость в процентах годовых. 5 – «бесплатно»/очень дешево, 1 – весьма дорого.
  4. Долгосрочность капитала – на какой срок Вы можете привлечь этот капитал. 5 – бессрочно, 1 – не более нескольких месяцев.
  5. Масштабируемость капитала – возможность привлечения больших капиталов. 5 – да, можно привлечь много денег, 1 – капитал очень ограничен.

Чем больше набирает каждый вариант, тем условно лучше способ. Но оговорюсь сразу, что на разных стадиях бизнеса выше указанные критерии могут изменять свое значение для бизнеса. Например в большом бизнесе критическое значение имеет масштабируемость капитала и дороговизна заимствования, тогда как на этапе стартапа это не всегда важно – главное получить финансирование в принципе. Поэтому оценки ставим, исходя из условий стартапа бизнеса.

Варианты финансирования

Личный капитал весьма привлекательный способ, все начинают с него. Но у многих начинающих бизнесменов, особенно молодых, просто нет накоплений или они крайне маленькие. А в целом отличный вариант – по первым 4-м критериям я ставлю по 5 баллов, по масштабируемости – 1.

Заемные деньги у знакомых и родных – второй по популярности способ профинансировать свой бизнес. Посмотрели у себя в карманах… мало ? Смотрим в ближнем круге! Попросить несложно, обычно просят расписку и все. Как правило, деньги эти бесплатные, если срок небольшой или по цене банковского депозита 10-20% годовых, что весьма гуманно.

Мой партнер по бизнесу взял деньги на бизнес у своих родителей. Кредитные риски умеренные – в долговую яму Вас не посадят, максимум – напрочь испортите отношения (отношениями надо дорожить). Долгосрочность капитала здесь также оговариваема, чем ближе люди – тем лучше условия. Масштабируемость не очень велика, но все же лучше, чем у личного капитала, за счет большего числа потенциальных займодавцев. В целом этот способ тоже хорош для финансирования своего бизнеса. Оценки и итоги я подведу в таблице ниже. Итого 18 баллов.

Займ у третьих лиц. В эту категорию я отношу физлиц, для кого выдача денег взаймы – это бизнес, ломбарды и различные микрофинансовые компании, где в принципе, придя с паспортом и имея некий залог на руках, можно получить быстро и без проблем некоторую сумму денег.

Но надо понимать, что сумма эта будет весьма невелика и вряд ли превысит миллион рублей (это будет зависеть от Вашего текущего дохода, залога, репутации в обществе). Второе НО – это, пожалуй, самые дорогие деньги – от 100% до 300%* годовых. Третье – это достаточно короткие деньги – не более полугода, а обычно пара месяцев. Кредитные риски высоки – теряете залог или Вас будут третировать сомнительные личности и вряд ли законно. Такой небезопасный на мой взгляд способ. Итого всего 10 баллов.

Заемные деньги у банков – более цивилизованный и прозрачный способ найти деньги для начала бизнеса. Однако и тут есть НО. Банк уже просто так деньги не даст – тут нужен целый пакет документов, бизнес-план, твердый залог – как минимум недвижимость или поручительство.

Банки обычно в принципе не финансируют стартапы, поэтому начинающие предприниматели берут кредиты как физические лица и вкладывают в свой бизнес. Срок кредита может быть до 5-ти лет. В таком случае ставки 20-40%. * Если у Вас фирма и существует уже более полугода и ведется какая-то деятельность и при этом у Вас есть что заложить (недвижимость), то в этом случае Вы можете рассчитывать на масштабируемость капитала, пропорциональную залогу – 50-70% от залога. Кредитные риски умеренные, в размере залога. В общем, способ неплохой, но лично меня всегда смущает статистика стартапов. Поэтому начинающих предпринимателей, кто со мной советуется, я обычно прошу 7 раз подумать, прежде чем открыть бизнес на деньги банка. Особенно, если это первый опыт бизнеса. Итого 14 баллов.

Деньги клиентов. Способ интересный, но подходит далеко не всем. Может быть применен в торговле или каком-то мелком производстве. Когда Вы берете предоплату на товар и поставляете клиенту его с небольшой наценкой. При невысоких издержках Вы можете себе это позволить. Или Вы самостоятельно что-то можете производить, и капитальные вложения невелики, сроки запуска тоже, и есть клиент, кто готов выкупать весь Ваш объем производства. Тогда это хороший способ. Как правило, он или бесплатен (предоплата) или это заем под умеренный процент на небольшой срок. Условия получения – клиент должен быть уверен, что получит от Вас товар или услугу по оговоренной цене и срокам. Масштабируемость низкая, кредитные риски минимальные. Итого 14 баллов.

Продажа доли в бизнесе (или совместный бизнес с партнерами). Мой третий бизнес я решил открыть с партнером (хотя в деньгах и не нуждался). Здесь в принципе все тоже самое, что и с личным капиталом, за исключением того, что Вас в бизнесе минимум двое, нужно считаться с мнением партнера и прибыль делится пропорционально, но усилия также делятся. В общем, для стартапа такое финансирование я считаю хорошим способом. Итого 22 балла.

Венчурный капитал – способ привлечения капитала на время, с отдачей доли в бизнесе и обязательством выкупа доли по оговоренной схеме. От просто партнера в бизнесе, он отличается тем, что венчурный инвестор – это как правило профессионал, входит на конкретный срок 2-3 года и заранее знает, что выйдет из бизнеса, после его раскрутки и заработает на продаже доли и дивидендах (если будут).

Стоимость доли на момент продажи бизнеса оговаривается заранее. Этот способ хорош тем, что если что у венчурного инвестора есть опыт инвестиций и бизнеса и скорее всего еще есть деньги. Он делит с Вами риски бизнеса, но стоимость выкупа доли, если дело пойдет, будет высока – 5-ти кратное увеличение капитала за 2-3 года (ожидания инвестора по обратной продаже доли) это нормальная практика. Кредитные риски, как правило, отсутствуют. Итого 20 баллов.

Фандрайзинг (финансовый краудфандинг) – способпривлечения денег у неограниченного количества лиц посредством сети интернет и оферты. Обычно он происходит через специализированные сервисы, где встречаются стартаперы и инвесторы.

В Рунете пока один развивающийся сервис, заслуживающий внимания www.boomstarter.ru Регистрируетесь, описываете свой проект, бизнес-план, оферта – что Вы предлагаете людям и ждете. Риски минимальные, стоимость заимствования – выше чем в банке, но ниже чем в ломбарде, можно вообще продавать и долю в бизнесе. Масштабируемость, если проект интересный, также весьма велика. Сроки – как предложите. Итого 18 баллов.

Госпрограммы. Сюда я отношу и субсидии на открытие своего ИП – порядка 60 т.р., субсидии молодому бизнесу (невозвратные) по областным программам развития – до 300 т.р. на 1 учредителя, субсидирование % ставок по кредитам и лизинговым программам, займы из фондов микрофинансирования под 10-12% годовых до 500 т.р. рублей без залога, а также займы от Корпораций развития (есть в каждой области) – там ставки выше, но зато и получить можно капитал в несколько миллионов рублей.

Интерес государства здесь прост – стимулирование малого бизнеса на создание рабочих мест и расширение деятельности – все это доп. налоги в местный бюджет. Пакет документов примерно как в банке, залога как правило не надо. Срок 1-4 года. Если это субсидия, то вообще замечательно, деньги возвращать не надо, главное – целевое использование. Отличный способ, на мой взгляд, финансирования стартапа. Правда дают не на все виды бизнеса, в каждой области свои приоритеты – читайте областное законодательство. Итого 18 баллов.

Результаты в цифрах

Теперь давайте посмотрим таблицу, где я прорейтинговал каждый способ по всем критериям, напомню, что это мой субъективный взгляд.

варианты финансирования бизнеса стартапа своего дела

1-е место с 22 баллами из 25 возможных у меня заняла продажа доли или совместный бизнес с партнером (-ами). Если Вы не принципиальный собственник, то это хороший способ старта в бизнесе, когда рядом есть плечо партнера.

2-е место с 21-м баллом – личный капитал. Если он есть и его достаточно, то все возможности у Вас есть.

3-е место и 20 баллов – венчурный капитал. Отличная возможность развивать бизнес с опытным партнером. Есть нюанс, что Ваш бизнес должен быть масштабируемым, высокоприбыльным и давать отдачу на промежутке 2-3 года.

4-6 е места с 18-тью баллами заняли: Фандрайзинг, Госпрограммы и займы у знакомых. Совершенно разные подходы, но у каждого из них есть свои возможности и недостатки. Что для Вас лучше – выбирайте сами.

Заемные средства в моем рейтинге заняли низкие места, по причине того, что 90% бизнесов не выживает, а кредитные риски в подобных способах высоки. Для стартапа лучше не использовать заемный капитал при прочих равных условиях.

Думайте и выбирайте с каким вариантом и даже вариантами бизнеса Вам лучше стартовать. Иногда комбинации факторов дают неплохой эффект. Я лично вошел в один проект как венчурный инвестор, в котором учредители уже использовали (1) личный капитал, (2) заемный капитал по госпрограмме, потом привлекли (3) венчурный капитал. Мы, как инвесторы, помогли привлечь деньги по другой (4) госпрограмме и будем заявляться еще на (5) субсидию. Итого в проекте на 5 млн. вложений используется сразу 5 источников финансирования – подобная дифференциация это хорошо.

Я искренне желаю успеха в Вашем бизнесе, удачных решений !

* приведенные в статье ставки указаны средние по рынку, на момент написания статьи – октябрь 2015г.

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

3 комментария: Где лучше взять денег на открытие своего дела ?

  1. Марина говорит:

    Сама получала 500 т.р.ООО на 2-х учредит.Работаем до сих пор.Доход как средняя з.пл.по городу, плюс время на семью.Есть свои нюансы,но считаю , что в целом это очень хорошо.Если кому интересно-могу поделиться.Да,и думайте на ,что берете,не стройте иллюзий о мировом или даже городском захвате рынка и будет все ок.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  2. Андрей Аванти говорит:

    А мне почему-то больше нравится Краудфандинг, это сейчас очень перспективное направление. Также необходимо упомянуть Федеральное агентство ФРИИ которое выдает на перспективные проекты 1000000 руб. на первом этапе. Про все эти современные возможности я рассказал в своей статье «Где найти деньги на свой стартап?».

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • izac говорит:

      Краудфандинг хороший способ, но чтобы получить по нему деньги надо сначала правильно презентовать свой бизнес, а многие этого не могут. Второе — он не гарантирует нужную сумму ко сроку. Ждать же не будешь долго. Везде есть + и — .
      ФРИИ просто так миллион не даст, там жесткий отбор. Но как вариант пробовать можно, если это связано с интернет проектами, а если оффлайн бизнес то не дадут денег.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)