Финансовый кризис 2014! Что делать?

Приветствую, уважаемый читатель !

Поступает прилично много однотипных вопросов: «Иван, скажи/посоветуй … » :

  • Что делать с рублями ?
  • Что будет с долларом ?
  • Как сохранить сбережения?
  • Как будет развиваться финансовый кризис в 2015 ?
  • Что вообще надо делать при общем экономическом кризисе в стране ?

кризис 2014 что делать

Как водится, чтобы избавить себя от необходимости отвечать всем одно и тоже – снова и снова пишу статью. Не претендую на исключительную 100% гарантию, но все что знаю и делаю – поделюсь как есть.

Да, и кстати, советы эти также работают и в обычное время и в локальных финансовых кризисах отдельно взятой семье.

Как правильно поступать при финансовом кризисе ?

Для начала давайте примем и вспомним тот факт, что кризисы были, есть и будут и это нормально. Это, так сказать, процесс оздоровления перекосов в мировой или локальной экономике. Кризис – это следствие каких-то неправильных действий.

Кризисы (финансовые) происходят периодически, относительно небольшие – каждые 8-10 лет, глобальные каждые лет 40. Есть мнения некоторых экспертов, что в силу некоторых факторов частота кризисов будет расти. Так, например, последние мировые кризисы 1997-98 гг. – кризис из Азии перекинулся на Евпропу и прилично пострадали страны СНГ и Россия.

Крах dot.com-ов в США в начале 2000-х.

Крах ипотечного пузыря в США в 2006 г. Далее мировой финансовый кризис 2008 г. – крах банка Leman Brothers дал толчок к банкротству еще нескольких крупных банков (например, Bear Stearns доигрался с серебром) и привел к еще большим финансовым потрясениям.

Нынешняя вялотекущая рецессия с 2012 г. вполне может вылиться в очередной полномасштабный кризис в 2015-2016 гг., чем он может быть вызван ? Полагаю, что вариантов немного: неподъемные долги правительств «развитых» капиталистических стран + безостановочно работающие печатные денежные станки.

Но даже не об этом суть. Еще раз, кризисы это нормальное, если можно так высказаться, явление в экономике. Неприятное, но вполне переживаемое.

Ну представьте, что на работе Ваш босс кричит на Вас, что Вы тупица и ничтожество в среднем один раз в неделю. Вы отмечаете этот факт и просто готовитесь к тому, что скоро будет «взрыв», и надо потерпеть, пропустить мимо ушей и т.д. Смысла переживать нет.

Так и тут – надо максимально успокоиться. Это ключевой фактор в принятии решений: если в эмоциях переживаете, вероятность принятия правильных действий равна нулю. От того, что Вы переживаете и беспокоитесь, ничего не изменится.

Вывод: принимаем ситуацию и успокаиваемся, а принять не значит смириться.

Что делать при финансовом кризисе ?

Вариантов тут может быть много, рассмотрю основные. Но сначала общие правила, вне зависимости от состояния Ваших финансов

  1. Начинаем вести (если не ведете еще) жесткий учет своих доходов и расходов. Если Вы подписывались на мою рассылку, то получали уроки по ведению бюджета доходов и расходов и составлению личного финансового плана. Если Вы не подписаны, то подпишитесь и скачайте бесплатно. Эти простые действия, занимают 5 минут в день, но польза и эффект неоценимы !!!
  2. Сокращайте расходы. Какие — увидите сами, когда начнете вести бюджет. Как правило, большинство людей в состоянии без снижения уровня жизни “поджать” затраты на 15-20%.
  3. Если есть кредиты в первую очередь как можно быстрее гасим их. Так как большинство кредитов берутся из расчета ожиданий роста доходов или их не снижения, а в период экономических кризисов как раз люди теряют и в доходах и в работе и растут затраты на импортные вещи.
  4. Необходимо сформировать финансовую подушку безопасности. Хотя бы в 3-х месячном размере Ваших затрат, лучше если это будет полгода. Это поможет сгладить “острые углы” в форс-мажорных обстоятельствах. Просто подумайте как бы Вы себя чувствовали, если бы знали, что бы ни случилось у Вас деньги на полгода жизни минимум ? Если накоплений нет — прямо сейчас начните откладывать 10% своих доходов. Это может каждый. Если есть кредиты (кроме ипотечных) гасите кредит сначала, потом копите.
  5. Финансовую подушку безопасности формируете в или 50% на 50% национальная валюта и доллары или 33% + 33% +33% — добавляется евро или швейцарский франк или английский фунт. Накопления держите на банковском счете в пределах суммы страхования. В РФ она составляет  700 000 рублей.
  6. Если экономить нечего и откладывать тоже (и такое бывает при зарплате 300$ в мес) то ищем более высокооплачиваемую работу или подработки. В целом суть такова — надо увеличивать доходы активным образом любыми легальными способами
  7. В кризисы как правильно компании производят сокращения. Позаботьтесь о том, чтобы Вы были ценным специалистом и Вас сокращали бы в последнюю очередь. Если такое не представляется возможным то заранее ищите варианты трудоустройства. Хорошо, если Ваша вторая половинка работает в госорганах или иных бюджетных учреждениях. Как правило, там сокращения бывают редко, соблюдается трудовое законодательство и т.п.
  8. Откажитесь на время от крупных трат — покупка/замена авто или мебели, дорогостоящие ремонты и отпуска и т.п. вещи. Я не предлагаю отказаться совсем от них, но рассмотреть более бюджетные варианты или производить финансирование из дополнительно заработанных денег к основному доходу.

Полагаю, большинство этих вещей Вы и так знаете, но не факт что делаете. Так вот делать надо — это увеличит Вашу финансовую устойчивость.

Что делать с сбережениями ?

Предположим у Вас уже есть сбережения и они дешевеют относительно доллара. Так например рубль с минимума в июне 2014 33,6 рублей за 1 доллар США ослаб в сентябре почти до 40 рублей это 19% за полгода.

Что это значит ?

Это значит, что импортные товары подорожают при прочих равных условиях примерно (а на практике чуть больше) на эту же разницу. Но не идет речь об обесценении вкладов как таковых на эти же 19% как некоторые считают. Товары производимые внутри РФ остаются на этом же ценовом уровне.

Но в целом покупательная способность рубля снижается. Инфляции опасаться не стоит, т.к. не идет речь о росте денежной рублевой массы в экономике. Скорее будут снова дефляционные процессы, как это было в 2009г. когда сжался спрос и цены на многие товары “встали”.

Возвращаемся к сбережениям. Я считаю, что не стоит снимать деньги с депозитов и бежать менять все на доллары и на евро. Ну во первых Вы потеряете %, во вторых, как это уже на раз бывало, доллар после бурного роста часто откатывался назад через некоторое время. Но его просчитать обычным людям невозможно. Это как игра в рулетку.

Более правильным видится такое решение. Депозиты краткосрочные — 3-6 мес, валюту докупаете из текущих поступлений. На курс можно особо не смотреть, т.к. у Вас цель сохранить, а не заработать. Доводите до 50% на 50% соотношение или 33%, 33% и 33% как я писал ранее. Все это хранится на депозитах в банке до 700 000 рублей (суммы гарантированной государством). Банк здесь особо значения не имеет — лишь бы лицензия была. Это я к тому, что крупные банки дают 5-6%, а иные банки дают по 10%. Лично я храню в последних.

Почему краткосрочные депозиты ? Ведь по долгосрочным % выше ?

Все дело в том, что сейчас идет сжатие ликвидности и банки поднимают и будут поднимать ставки по депозитам. Ну а Вы соответственно будете перекладываться по новым, более высоким ставкам (вспоминайте 2009г — это все уже проходили)

Более подробно о депозитах Вы можете почитать тут, а про валютные депозиты в кризис здесь

Что делать с рублем ? Что будет с долларом ?

Мне видится что рубль будет ослабевать и дальше, иногда скачкообразно как сентябре 2014г. На сколько сказать сложно, но обвала его по отношению к мировым валютам не ожидаю. Это будет происходить по нескольким причинам: снижение цены на нефть (выпадающие доходы государства), утекание западного капитала с российского рынка ну и в довершении государству выгоден слабый рубль (до определенной степени), т.к. мы экспортно ориентированная страна.

Поэтому вполне возможно укрепление доллара к рублю и до 45 руб. за 1 доллар США в течение года. Но призываю не пытаться играть и зарабатывать на колебаниях валютных курсов. Оставьте это менялам.

Наша задача сберечь заработанное. Докупаем валюту по в.у. схемам.

В долгосрочной перспективе рубль выглядит гораздо надежнее доллара, т.к. доллар, в отличие от рубля практически ничем не обеспечен, кроме как верой людей и армией США. Вопрос его заката это вопрос ближайшего десятилетия. Но на коротком промежутке пока альтернатив нет.

Что вообще делать в кризис ? 

Как я писал ранее, первое это не поддаваться панике или унынию (это, кстати, грех для христиан). Контролируем свои финансы и поджимаем расходы.

Очень хорошо, если Вы можете создать резерв хотя бы в 5%-10% от всех чистых активов в золоте и серебре, приобретая инвестиционные монеты. Это отличная страховка от любых валютных потрясений. Почему — смотрите занятие по драгметаллам моей бесплатной Финансовой Школы http://www.easy-street.ru/dragocennye-metally-investicii/

Подписаться можно там же по ссылке.

Наличие финансовой подушки безопасности в хотя бы в полугодовом размере это также надо и хорошо.

Создание множественных источников дохода и перевод их в разряд пассивных. Этот урок так же есть в записях Финшколы и у меня на YouTube канале — так же рекомендую подписаться, т.к. не все видео у меня дублируются на сайте.

Помните, что кризис это еще и время самых разнообразных возможностей статьи богаче. Ведь можно купить подешевевшие активы, бизнес или недвижимость и т.п. Кризис пройдет, а активы вырастут в цене.

 

Улыбайтесь, Вам идет ! :)

Жду Ваших комментариев/вопросов в форме ниже.

Всех благ и удачи,

Искренне Ваш,

Финансовый консультант Иван Захаров.

 

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

6 комментариев: Финансовый кризис 2014! Что делать?

  1. batarka777 говорит:

    Спасибо за полезную информацию) Также я думаю сейчас стоит обратить внимание на ОМС

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  2. Alla Nikolaevna говорит:

    300$ зарплата? Вау! У меня пенсия 95$ (это в Украине и не самая маленькая), а зарплата была примерно 125$. 2 года не работала, случился долг за квартиру (около 110$). Но всё-равно стараюсь погасить, а дальше видно будет.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  3. Макс говорит:

    А почему государству выгоден слабый рубль?

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • izac говорит:

      Потому, что приход валютной выручки (при выросшем курсе доллара) и при неизменных рублевых затратах влечет за собой рост налоговых поступлений.
      Второе это товары номинированные становятся дешевле для импорта их из РФ, теоретически, да и на практике это приводит к росту продаж российских товаров

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  4. laliata говорит:

    А фунт стерлингов или швейцарский франк Вы не рассматриваете, как замену доллару? спасибо

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • izac говорит:

      Фунт в принципе да. А вот Швейцарский франк не уверен. Он сильно укрепился в последнее время и это будет серьезный удар по экспорту Швейцарии и это скоро скажется на экономике. Он перегрет — там отрицательные ставки по депозитам и даже по кредитам бывает. Что не нормально явно. Поэтому в франк я бы не входил. Вообще можно если Вы руку на пульсе держите и в курсе происходящих там вещей. Вдолгую вообще в валюты сейчас входить не стоит. Я бы покупал физмет — золото и серебро :)

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)