Финансовый консультант — ваша опора в мире финансов

Здравствуйте, Уважаемые мои читатели!

В январе российский рубль продемонстрировал «улетное » падение. Вот это хороший урок для тех, кто имея свои финансовые сбережения, не позаботился об их сохранности.

Рубль за январь 2014 г потерял в цене столько, сколько за весь 2013 г.

Банк России ежедневно продававший до 1 млрд. долларов в надежде поддержать рубль принял решение больше не наращивать объемы интервенций.

Цена на нефть 106-108$/баррель Brent не явилась сдерживающим фактором.

Все дело в слабости российской экономики. Поэтому вероятнее всего рубль продолжит падение.

Те, кто не диверсифицировал свои денежные риски, переводя рубли в инвалюту оказались в непростой ситуации. Психологически напряжены.

Другие, как правило, это более состоятельные граждане, пользующиеся услугами финансовых консультантов, скорее всего действовали строго по принципу стратегических расчетов.

Их активы надежно застрахованы. И обесценивание рубля их нисколько не тревожит.

 

По мнению большинства экспертов, рубль исчерпал свой ресурс для наращивания темпов снижения стоимости.

Поэтому, уже нет смысла производить конвертацию рубля в валюту, т. к., покупка валюты будет сделана по чрезмерно высокой цене, что в перспективе может привести даже к потерям.

Поэтому тем, кто хранил свои сбережения в рублях стоит заняться более пристальным изучением вопросов защиты личных финансов.

 Исправь ошибки

После того, как сверхожидаемое падение рубля остановится и произойдет технический откат, самое время будет моментально осуществить свою финансовую защиту, о которой вы не позаботились заблаговременно, распределяя диверсификацию в более стабильные валюты.

Теоретически, по оценкам экспертов снижение курса рубля до 33,5 произойдет ориентировочно в феврале — марте.

Структура диверсификации зависит от ваших будущих планов.

1. Если, вы ведете бизнес, живете и тратите средства в России, то делайте 20% накоплений в рублях и по 40% в долларах и евро.
2. Если вы планируете переезд в Европу: то в рублях 10%, Евро 70% и доллары — 20%.
3. Если вы обычный человек и валюта вам, если и нужна то только на выезд за границу, то в нее стоит вкладывать не более 10-20%.
4. Но, если планируете приобретать недвижимость, то накопления на нее предпочтительно осуществлять в валюте. Это, уже очевидная тенденция на рынке недвижимости. Пренебрежение этими фактами грозит вам дополнительной потерей 5-10% ваших средств.
5. Можно поступать так это делает ЦБ Росии: половину средств держит в рублях, а вторую половину в пропорции доллар/евро — 55/45.

 

Защити портфель

 Для тех, кто держит средства не в валюте, а в ее деривативах, тоже самое время планировать защиту своего инвестиционного портфеля.

И, прежде всего, необходимо позаботится об облигациях рублевых и валютных.

За январь 2014 года многие рублевые облигации подешевели. На ММВБ индекс корпоративных облигаций за январь 2014 потерял более 4,5%.

Для стратегии «купил и держи» лучше всего инвестировать примерно на один год, в облигации второго эшелона российских банков, с доходностью около 11%, входящих в топ-100.

Активные инвестора могут инвестировать в ОФЗ (облигации федерального займа), которые за январь значительно упали в цене.

Привлекательны для инвесторов облигации развивающихся стран, имеющие ожидаемую доходность на уровне 7%, за исключением долговых обязательств Аргентины и Венесуэлы, находящихся на грани дефолта.

Для крупных инвестиций, при минимальной цене лота в 200 000$, лучше всего подойдут «вечные» (perpetual) облигации ВТБ и Газпромбанка с купонами 9,5 и 7,875% соответственно.

При краткосрочных инвестициях, во избежание потери на конверсионных операциях, лучше всего инвестировать в валюту основного дохода.

При долгосрочных инвестициях как и всегда самые надежные — это инвестиции в недвижимость и золото. Причем более интересным является вкладывать в недвижимость США, Германии, Японии, где она недооценена по соотношению с доходами населения и потоком арендных платежей.

Золото и драгметаллы выросли в январе на 5,5%. Это происходит всегда когда фондовые биржевые индексы отображающие деловую активность начинают падать, что и произошло в январе на Уолл-стрит. Падение составило 3%.

Для ПИФов и Биржевых фондов защитой рублевых инвестиций служит перевод активов в золото.

Еще один плюс золота состоит в том, что оно практически не коррелирует с другими инвестиционными инструментами, выполняя защитную роль портфеля, снижая его волатильность.

В январе цена за тройскую унцию золота составила 1275$.

Наиболее оптимальный набор портфеля защищенный от девальвации должен включать:

1. облигации развитых и развивающихся стран;
2. небольшая доля акций компаний развитых рынков;
3. российских акций нефтегазового сектора;
4. естественно, золото.

 Такой набор в инвестиционном портфеле способен принести 8-10% в долларах за ближайшие 12 месяцев, что больше, чем банковский депозит в валюте.

Каким бы ни был уровень вашего дохода, вам необходимо завести себе финансового  консультанта.

И он как семейный врач будет пристально следить за состоянием ваших финансов. А у вас появится  внутреннее спокойствие, комфорт и видение новых финансовых перспектив.

Надеюсь, что представленная информация даст вам хорошую «пищу» для размышления.

P.S. Если Вы еще не подписаны на мою ультра-полезную рассылку, Вы можете сделать это в форме ниже.

Искренне Ваш, Иван Захаров.