Россия. 2012. Кризис.

Всем доброго времени суток !

С прошлого года получаю письма с вопросами о том, что делать в кризис, будет ли кризис в 2012 году в России усугубляться, как сделать выгодные вклады и т.п.

Решил снова ответить статьей, т.к. вопросы в основном одинаковые.

Сразу хочу предупредить — я не ясновидящий, и в ответах ниже излагаю свою точку зрения. Не более. Это не руководство к действию, но совет, к которому стоит прислушаться.

№1. Будет ли кризис 2012 в России ?

— По-моему мы в нем уже живем 🙂 Экономика по статданным еще растет, но все признаки рецессии. Наша страна слишком зависит от цены на нефть и газ, которые сейчас (конец весны – начало лета 2012) снижаются.

Будет ли хуже? Думаю будет, но ненамного: курс рубля к доллару может опуститься до 36-40 рублей за доллар, но не резко, а плавно. Опять же зависит от темпов снижения цен на нефть. Надеюсь, что ЦБ не потратит слишком много ЗВР на поддержание курса рубля.

№2. Будет ли мировой кризис 2012 ?

— Ну ответ примерно такой же, как и на первый. Кризис есть, экономика большинства стран показывает рост чуть выше нуля. Ситуация будет зависеть от развития сценария в Европе по Греции (выйдет она из зоны евро или нет), что будет с долгами Испании и Италии, как себя поведет Германия в плане протянуть руку помощи соседям за счет своих налогоплательщиков. Думаю, что евро будет снижаться к доллару к порогу 1,2–1,15 к концу года.

В США проблема №1 — дефицит бюджета и рост госдолга, который давно превысил 100% ВВП. Ожидания Количественного смягчения №3, в рамках которого ФРС США будет выкупать проблемные активы и «раздавать» деньги финансовым институтам.

Доллар на перспективу до года будет немного подрастать. Хотя имеет фундаментальную слабость, прежде всего из-за необеспеченности. Курс его поддерживается инвесторами, которые бегут от других валют в доллар. Когда ситуация на рынках успокоится, доллар начнет падать и прилично падать.

№3. У меня есть рублевые вклады в банке. Что мне с ними делать ?

— Да ничего пока не делайте. Поводов для паники нет. Вспомните кризис 2008-2009 гг. – какой-то сумасшедшей инфляции не было. Некоторое обесценение было, но каких-то других надежных пассивных инструментов уберечь свои деньги я не вижу.

Я перевел часть своих сбережений в доллар в пропорции 50% на 50%. Причем это все короткие депозиты 3-6 мес. Поясню, почему я так делаю. Ситуация может развиваться как в одну, так и в другую сторону (я про курс рубля). Заранее как-то предугадать невозможно.

Поэтому я жертвую некоторой %%-й доходностью, вкладывая в короткую, но зато я не потеряю начисленные проценты, если ситуация будет ухудшатся к примеру для рубля (курс будет падать постоянно или инфляция разгуляется) — я просто переложусь по окончании вклада в доллары.

Тогда как, если у Вас 1-3 летние депозиты, то выходя из них досрочно, Вы потеряете все проценты. Поэтому я не рекомендую Вам открывать депозиты сроком выше полугода и гадать, а будет ли кризис в 2012 году в России.

№4. Стоит ли покупать доллары ?

— Да, стоит, но не на все свои сбережения. Держите долю в иностранной валюте (но не евро) до 50% Ваших наличных накоплений и храните их на депозитах. См. ответ выше. И уж точно не надо делать, как мне один «инвестор» посоветовал — он взял кредит, купил долларов в расчете на то, что рост доллара покроет его затраты по обслуживанию кредита. Это большой риск и принципиально неправильно «играть» на заемные деньги. Лучше недозаработать, чем потерять деньги, если не угадал с курсом.

№5. Что делать с евро ? У меня есть депозит в нем.

— Дождитесь окончания срока депозита (если до окончания вклада менее полугода), конвертируйте евро в доллары. Точку, когда имело смысл выйти из евро (пусть и с потерей процентов) Вы прошли, поэтому выходить сейчас — Вы еще и проценты потеряете.

№6. Какие финансовые инструменты Вы можете посоветовать простым обывателям?

— Мультивалютные депозиты

— Обезличенные металлические счета в золоте

— Облигационные паевые инвестиционные фонды

— Накопительное страхование жизни

Это консервативные инструменты. Здесь Вы много не заработаете, а если и потеряете, то немного. И это в любом случае лучше, чем хранить деньги «под матрасом».

На сегодня все. Будьте оптимистами по жизни. Удачи !