Как избавиться от долгов? Банкротство физического лица

Доброго времени суток, уважаемый читатель !

На дворе весна, март 2015 г. Но не у всех весеннее настроение.

По экспертным оценкам, количество граждан РФ (заемщиков) с просроченной задолженностью свыше 120 дней и суммой долга свыше 500 тыс. рублей составляет около 300 000 человек. Общая сумма таких задолженностей составила более 2 трлн. рублей (!)

банкротство физических лиц

Непростая экономическая ситуация в стране, вызванная девальвацией рубля, в течение года может значительно увеличить эту цифру.

Но для этой категории граждан, попавших в тяжелое финансовое положение, есть вариант начать с чистого листа. Если у Вас или у Ваших знакомых есть просроченные долги, то данная статья разъяснит Вам, что Вы можете предпринять. 

Банкротство физических лиц с 1 июля в 2015 году

С 1 июля 2015 года вступают в силу отдельные положения Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014) О несостоятельности (банкротстве).

Эти изменения касаются банкротства граждан РФ.

Согласно данным дополнениям в закон, банкротом может быть признан гражданин РФ, имеющий сумму задолженности по различным кредитам в общей совокупности не менее 500 тыс. руб. и срок просрочки по платежам более трёх месяцев. При этом общая сумма задолженности должна превышать сумму имущества находящегося во владении данного физического лица и быть больше установленного законодательством минимума.

По окончании процедуры признания физического лица банкротом возможно предоставление рассрочки по кредитам или же отсрочка платежей, в некоторых случаях банк-кредитор может уменьшить размер процентов по кредитам.

Процедура признания физического лица банкротом

Инициатором процедуры банкротства может быть как сам должник, так и непосредственно его кредиторы. Для признания банкротства физического лица необходимо обратиться в суд по месту регистрации с соответствующим заявлением.

В заявлении должны быть приложены: перечень всех кредиторов, опись имущества и справка о доходах, а также справка об уплате налогов в течение последних 3 лет. Могут потребоваться также справки о сделках с недвижимым имуществом на сумму более 300 тыс. руб.

При отсутствии возражений со стороны кредиторов, банк может принять план реструктуризации долга, в котором оговариваются:

  • сроки осуществления плана – не более трёх лет;
  • размеры отчислений, ежемесячно направляемых в счёт погашения долга;
  • размеры сумм, оставляемых ежемесячно должнику для обеспечения нормальной жизнедеятельности ему и его семье.

Если предложенный план реструктуризации по каким-либо причинам не принимается, либо имеются возражения со стороны кредиторов, или же должник не имеет стабильного дохода, выносится решение о признании данного гражданина банкротом с последующей реализацией всего принадлежащего ему имущества в счёт погашения долга.

Финансовый управляющий впоследствии распределяет вырученные суммы между всеми кредиторами, пропорционально их требованиям. Неудовлетворённые требования, вследствие недостатка средств, считаются погашенными, а должник – освобождённым от долгов.

Реализации на аукционе подлежит недвижимое имущество, предметы роскоши и драгоценности, стоимость которых при оценке составляет более 100 тыс. рублей.

Не подлежат изъятию:

  • Дом или квартира, являющаяся единственным жильём должника и земля, на которой она расположена. Однако в этом случае после объявления банкротом, все доходы гражданина в течение последующего года отходят в пользу кредиторов. Выселить могут только из квартир, приобретённых в ипотеку в муниципальное жильё. (ст. 446 Гражданского кодекса).
  • Предметы индивидуального пользования и предметы обихода, личные вещи.
  • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника. Исключение составят предметы стоимостью более 100 МРОТ.
  • Денежные суммы в пределах установленного прожиточного минимума должника и членов его семьи, находящихся на его иждивении.
  • Транспортные средства и другое имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.
  • Государственные награды, призы, памятные и почётные знаки должника.

Последствия банкротства

Возможно, некоторые заёмщики сочтут для себя это прекрасной возможностью погасить долги и, так сказать, «начать жизнь с чистого листа». Давайте рассмотрим более подробно, какие последствия может повлечь такое решение.

1. Статус банкрота сохранится за вами в течение пяти лет.

2. Вам гарантированно пятно на кредитной истории. Рассчитывать на новые кредиты уже не стоит, ваше имя автоматически попадает в чёрный список и будет в открытом доступе.

3. На граждан РФ, признанных по окончании процедуры банкротом накладываются ограничения и в профессиональной деятельности – в течение трёх лет он не имеет права занимать руководящие должности в компаниях и организациях.

4. Также необходимо помнить, что погашение кредиторской задолженности может быть только после распродажи с аукциона всего имущества, принадлежащего заёмщику. При этом, поскольку банкротство подразумевает, что у должника нет наличных средств и возможностей для погашения текущих долгов, судебные приставы особо пристальное внимание обращают на имущество, которым владеет заёмщик и его ближайшие родственники. А это значит, что, «подарив» квартиру матери, вы не сможете её сохранить, поскольку все сделки, связанные с передачей имущества будут аннулированы. Если же имущество находится в совместной собственности, то после продажи с аукциона, половина стоимости будет возвращена второму собственнику, а часть принадлежащая должнику пойдёт в счёт погашения долга.

5. Признание банкротом не освобождает от уплаты алиментов, а также отчислений в счёт возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью.

6. Банкроту может быть запрещён выезд за пределы РФ.

7. На банкрота накладывается запрет на ведение предпринимательской деятельности и регистрацию юридического лица.

8. Кроме этого, мошенников, решивших воспользоваться этим законом в своих корыстных целях, ожидает штраф в размере 500 тыс. рублей или же лишение свободы на срок до 6 лет.

Закон о банкротстве в других странах

Америка. В США закон о банкротстве действует с 1978 года. Данный закон позволяет заёмщику проводить реструктуризацию долга, предоставляя ему возможность сохранить своё имущество. Но вместе с этим предъявляются и требования: наличие у должника стабильного дохода; регулярные выплаты по задолженности и лимит на сумму долгов.

Германия. Закон существует, начиная с 1994 года. Процедура банкротства может быть инициирована только должником. Задержка платежей допускается от 4 до 6 недель.

Франция и Англия. В этих странах приняты более строгие положения, которые предусматривают принудительное банкротство при непогашении выплат по задолженностям в течение 4 месяцев.

Япония. В стране существует такой термин, как «ликвидация», подразумевающий продажу всего имущества для погашения задолженностей. При этом граждане, объявившие себя банкротами, теряют право на ведение адвокатской и нотариальной деятельности пожизненно. Они больше не могут занимать руководящие должности в компаниях, работать бухгалтерами и даже быть опекунами.

Латвия. Закон о банкротстве действует с 2011 года, а также долговые тюрьмы.

Заключение

Если у Вас или у Ваших знакомых ситуация попадает под действие данного закона (ссылка на текст закона есть вверху статьи), то самое время начать процедуру подготовки к банкротству.

Второе, чтобы не попасть в подобную ситуацию снова, Вам надлежит сделать выводы о причинах, почему Вы в нее попали. С вероятностью 99% эти причины лежат в Ваших ошибочных действиях (не рассчитали, не подумали, зря надеялись и т.п.) – это все Ваша ответственность за Ваши действия, кредит никто не заставлял брать (особенно валютные).

Поэтому надо это признать, и, осознав причины ошибок, больше их не совершать.

Самостоятельно повышайте уровень финансовой грамотности – за Вас это никто не сделает или обращайтесь к консультациям независимых специалистов – финансовых консультантов.

Удачи !

Искренне Ваш,
Финансовый Консультант
Захаров Иван.

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

2 комментария: Как избавиться от долгов? Банкротство физического лица

  1. Максим говорит:

    Как сказал автор лучше не доводить своё материальное положение до процедуры банкротства.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  2. Банкрот говорит:

    Информация в статье старая, не учитывающая поправки вступившие в силу 1 октября 2015 года.
    http://www.dolgam.net/
    Банкротство физических лиц

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)