Банковские вклады в банках России— как выбрать, куда выгодно вложить

Рад приветствовать Вас, друзья, на страницах нашего блога о финансах!

сейф вклад банк

Сегодня я хочу осветить такие темы как: выбора банка и выбор банковского вклада для тех, кто не хочет рисковать и максимально защитить свои сбережения от инфляции.

Уверен, что нет смысла поднимать вопрос о государственной гарантии вкладов. Если Вы все же не знаете, то Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» здесь. Если в двух словах, то вклады проблемных банков государство обещает вернуть, включая начисленные проценты, в сумме не превышающей 700 000 руб.

Список банков, включенных в реестр Агентства страхования вкладов (АСВ) здесь. Наряду с ним — список проблемных банков: здесь.

Куда вложить, на каких условиях?

Допустим у Вас сейчас на руках N-ая сумма денег, которую Вы хотите отложить, а точнее выгодно положить деньги в банк. И здесь возникает два основных вопроса — в каком банке выгоднее депозит и каковы выгодные условия по вкладам?

Ответ на вопрос «В какой банк отдать кровные?» зависит в большей степени от Вашей степени доверия каким то конкретным Банкам, а также доступности банка и работы с ним. Например, Вы получаете зарплату на карту Сбербанка, его отделения рядом и Вам не тягость постоять в очередь минут 30 и ничего, что наибольшие ставки по вкладам в лучшем случае на 30% ниже инфляции, зато надежнее не бывает — Сбербанк входит в 20-ку крупнейших в мире и контролируется государством.

Если хочется большего

А если Вам не все равно, что ставка по вкладу ниже инфляции, то тогда идем в раздел вклады на РБК или на Банки.ru. Там выбираем понравившиеся лучшие предложения банков по вкладам. На сайте банка подверяемся, что его отделение есть в Вашем городе и он есть в реестре АСВ.

Далее надо правильно сравнить реальную доходность вклада. Даже если Вы не дружите с математикой, это не беда, калькуляторы доходности вкладов от РБК или Банки.ru помогут Вам, главное внимательно и точно занесите в расчет условия депозита.

Также, я бы Вам не рекомендовал выбирать предложения тех Банков, условия доходности значительно выше среднерыночных (превышающих ставку рефинансирования в 1,5-2 раза). Скорее всего, у Банка проблемы с ликвидностью. Понятно, что деньги до 700 000 можно вернуть через Агентство Страхования Вкладов, но нужен ли Вам нервотреп? Да еще и придется платить НДФЛ с процентов по вкладам, которые превышают ставку 13,25% — эти доходы будут облагаться налогом по ставке 35% (!). Т.е. реальная доходность будет ниже.

Банки из ТОП-100 — это то, что Вам подойдет. Рейтинг 100 банков Вы можете изучить опять же на РБК или Банки.ru. Последний ресурс замечателен тем, что там есть большая база отзывов клиентов о банках — Я рекомендую ознакомится с Народным рейтингом банков.

На что Вам стоит обратить внимание при выборе банка:

1. Для привлечения клиентов некоторые банки, при открытии вклада, делают подарки или проводят лотереи между вкладчиками. Расскажу свою историю: как-то раз сделал вклад в одном из известных российских банков и мне в подарок дали хорошую бутылку шампанского. Но уже дней через 10, по стечению обстоятельств потребовались деньги. Я шел в банк и думал, ну а как шампанское потребуют обратно, а его то я уже выпил. Но ничего — и деньги отдали и бутылку обратно не попросили :)

2. При открытии вкладов на значительные суммы (обычно от 50 т.р.) сроком от года и выше многие Банки бесплатно на период вклада выпускают на Ваше имя Gold карты (так обычно их обслуживание в год 1,5-2 т.р. в год) и дают неплохие кредитные лимиты.

3. Также вкупе с Gold картой можно получить еще и бесплатный банк-клиент для работы через интернет — вещь очень удобная, экономит кучу времени.

4. Некоторые креативные банки, например ТКС-Банк Олега Тинькова, предлагает беспрецедентно шикарные условия — при вкладе 30 000 руб. сроком на 1 года под 13,25% годовых Вы плюсом получите дебетовую карту Platinum, по которой можно без комиссий снимать деньги в любом банкомате мира! (при сумме снятия свыше 3 т.р.). Весьма заманчиво :)

5. Наличие мультивалютных вкладов. Очень удобная штука при длительных вложениях от 1 года! Вам открывают счета в рублях, евро и долларах. Допустим, Вы внесли на депозит в рублях 100 000 рублей, но через пару месяцев рубль начинает терять по отношению к иностранным валютам. Вы спокойненько перекладываетесь по курсу банка на евровый или долларовый депозит без потери процентов и так же спокойно смотрите как снижается рубль. Пошел рубль вверх — переложились обратно. Ставки по валютным депозитам, понятно ниже рублевых, но по валюте и инфляция ниже. Из личного опыта могу порекомендовать мультивалютные вклады в банке Авангард, но и другие крупные банки предлагают тоже самое.

6. Обязательно проверьте наличие/отсутствие проблем в обслуживании Банком клиентов по Народному рейтингу.

Теперь вы знаете как выгодно вложить деньги в банк!

Вот, в общем то эти нехитрые действия за 1-2 часа помогут выбрать Вам наиболее выгодные вклады в банках России и уберегут Вас от потенциальных финансовых проблем.

Искренне Ваш,

Финансовый консультант Иван Захаров.

Вы можете узнать первым о выходе новых статей по инвестициям, указав email. Получайте актуальную для Вас информацию о том, как преумножить свои деньги.

Успехов Вам в Вашем выборе!

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

23 комментария: Банковские вклады в банках России— как выбрать, куда выгодно вложить

  1. Екатерина говорит:

    Подскажите пожалуйста, что лучше вклад в одном банке или несколько в разных? И еще что Вы можете сказать о зарубежных банках и вкладах в них?

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 9

  2. Захаров Иван говорит:

    Здравствуйте Екатерина !
    Открывать вклады в разных банках имеет смысл, только если у Вас сумма вкладов свыше 700 т.р. и Вы опасаетесь проблем в банковской сфере России. На мой взгляд, открытие нескольких депозитов в разных банках нецелесообразно. С большей суммой вклада Вы наоборот можете выторговать у банка лучшие условия.
    Что касается зарубежных банков, то Вы можете открыть там счет (надо будет потом уведомить ИФНС по месту регистрации о таком факте) и сделать там вклад (как это делают все наши миллионеры — на черный день). Но учтите, что скорее всего, Банк потребует с Вас справку о происхождении этих денег, свидетельство об уплате налогов — все это надо будет перевести на язык страны, где открывается вклад и заверить эти документы в МИДе. Ко всему прочему, ставки по депозитам за рубежом, как правило низкие — от силы несколько процентов.

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 11

  3. Константин говорит:

    Полезная статья для тех, кто решил положить свои деньги именно в банк и кого интересуют гарантии. Хотя, я не считаю, что лучше вкладывать свои кровные в банковский депозит. Основным плюсом здесь выступает лишь гарантия банка по вкладу и цена этой гарантии — низкий процент. Поэтому, я и не связываюсь с банками. Есть много других, альтернативных вариантов, отвечающих на вопрос «Куда вложить свои деньги?»

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 10

  4. Катя говорит:

    Привет! Абсолютно согласна со всем, что написано выше. Единственное, хочу внести поправку: народный рейтинг и топ-100 банков как, правило, не то что, не совпадают, а диаметрально противоположны. Это и понятно: чем крупнее банк, тем меньше внимания он уделяет клиентам — и так придут. А маленькрму банку за клиентов надо бороться — поэтому он их облизывает с головы до ног. Например, у меня пластик в Альфе и вклад в Маст Банке. Так вот, в Альфе, в каждом отделении дают разную информацию по моим вопросам, очереди, геморрой хотя карты у них хоть куда (ну дороговаты конечно немного). А Маст — отрада души моей, все вопросы решаются за 5 минут, плюс ставки по вкладам у них на очень приличном уровне (опять же, так как банк небольшой), ну и подарки они любят дарить-). А главное — в Народном рейтинге — Альфа находится глубоко в красной зоне, при том, что он в 10 крупнейших в стране, а Маст наоборот, хотя он, кажется, и в сотню не входит… Так что тут везде есть свои плюсы.

    Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 4

    • Иван Захаров говорит:

      Вы правы Екатерина, так всегда было и будет в силу того, что в крупном банке всех «облизать» не успевают и дело ставят на поток. В небольших банках или филиалах банков управляющие не только чаем готовы напоить… вот это клиентский подход :)

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 2

  5. Уведомление: Стоит ли брать кредит — Жить в кредит сейчас или купить позже?

  6. Виктор говорит:

    Я бы хотел отметить , один момент , не вводите людей в заблуждение, в 4 пункте , где сказано про креативные банки , можно сказать ложь чистейшей воды. Если вы даже получили банковскую дебетовую карту Platinum, как некий плюс к вашему вложению , не лишним будет напомнить, чтобы снять с этой карты деньги , их сперва нужно туда положить. Потом например вы уезжаете отдыхать в Беларусь на пару дней , решили воспользоваться свой картой, и о чудо , вам белоруский банк выдаст деньги , но свой процент обязательно возьмет, за снятие наличных. А вы пишите , что можно снять без комиссий !!! Не один банк в мире не пойдет на такое условие , вы в любом случае заплатите комиссию за снятие наличных.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

    • Иван Захаров говорит:

      Виктор, Вы неправы !
      Вы хотя бы почитали условия банка или попробовали, а то с ходу пишете что я неправ. Нет комиссий, точнее есть, но Банк их берет на себя! Я снимал в банкоматах Гонконга, Малайзии — ничего с меня не взяли (при условии снятия более 100$ ). Есть комиссия за конверсию из рублей в валюту снятия, но она минимальна — до 0,5% (точно не помню), если снимаете в долларах с долларовой карты то нет комисии.
      Если не верите звоните в Банк Тинькоф (8 800 5551010) Вам популярно все разжуют.
      Банк Тинькоф идет на такие условия, потому что имеет существенную экономию не имея ни одного филиала (!), поэтому они могут себе это позволить для привлечения клиентов.

      Наиболее понравившийся читателям комментарий! Ваше мнение: Thumb up 4

  7. Денег-Да говорит:

    Я бы ещё добавилл, что неплохо фиксировать интересную %% ставку, размещая минимально возможную сумму на длительный пополняемый вклад.
    Сегодня 12% можно на пару лет зафиксировать небольшой суммой — неплохая и недорогая страховка от снижения %% ставки.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  8. Уведомление: Банковские услуги. Как правильно и эффективно пользоваться?

  9. Уведомление: Простые советы: как хранить деньги

  10. Ярослав говорит:

    Автор пишет в статье о том, как банки для привлечения клиентов проводят различные акции или дарят подарки и рассказывает о том, что ему бутылку шампанского подарили. А я вот своим личным опытом поделюсь, мне круче подарок банк (Нацбизнесбанк) подарил. В НББ за вложение в «Осенний подарок» банк дарит вкладчику 3% от вклада. Так мне 9000 рублей подарили! Вот это подарок так подарок,

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • Руслан говорит:

      Я тоже слежу за акциями банков. У НББ опять акция проходит — льготный опцион на покупку валюты новым вкладчикам. Сейчас курс на падении поймать, зафиксировать опционом. Вот за год курс вырастет еще больше — будет в конце года к депозиту подарок в виде прибыли от разницы курсов. Советую выбирать вклады с бонусными программы, чтоб как можно больше инфляцию постараться покрыть

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 2

  11. Максим говорит:

    На основе «народного мнения», т.е посмотрев отзывы на форумах, по совету друга открыл вклад в Промсбербанке. Меня привлекли такие условия вклада: низкая минимальная сумма, возможность пополнения и досрочного снятия, а еще ежемесячное начисление процентов (вклад Эффективный 270). Я вообще не понимаю, когда не пополняемые вклады открывают. У меня лично всегда есть желание «излишки» нести в банк и копить

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  12. Уведомление: Мультивалютный вклад - защита собственных сбережений

  13. АлександрА говорит:

    Мне карту Visa оформили за вклад в Юникорбанке. По моему довольно неплохой бонус для вкладчика, учитывая, что процентная ставка тоже из немаленьких — 11,2% годовых. To Максим: ага, лучше пополняемых вкладов, на мой взгляд, не существует. Всегда можно «дозаправить» вклад и получить прибыль и проценты каждый месяц тоже приятно.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 3

  14. Венец природы говорит:

    Тема акций сейчас актуальна, так как практически все коммбанки их проводят. Выбирать устанешь. Мне как вкладчице Мастбанк подарил золотой кулон с камнями. Но такой бонус если только сумма вклада от 150 тысяч рублей или 5000 у.е. Тоже выбирала условия, чтобы вклад можно было пополнять. Вложилась, кстати, в валюте, так как рубль теряет позиции.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  15. Уведомление: Ипотека на зарубежную недвижимость в российских банках

  16. Vasili70 говорит:

    АСВ — отнюдь не панацея от всех финансовых проблем: можно поинтересоваться по этому поводу, например, у более, чем 2 000 вкладчиков «Инвестбанка» (почившего в бозе в декабре 2013 года), которых сотрудники АСВ признали «дробильщиками». Здесь нужно понимать, что величина ФОСВ — не более 20 миллиардов рублей, чего, вполне естественно, на всех вкладчиков не хватит НИКОГДА…

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • Иван Захаров говорит:

      Ну если 1 вклад в одном банке — проблем не будет. в АСВ насколько мне известно поболее денег будет, это раз, во вторых АСВ в принципе и не предполагает 100% покрытие всех депозитов — это абсурдно было бы. АСВ списано с зарубежных аналогичных систем и я считаю, что вполне работоспособная и ближайшее время опасаться стоит более ослабления рубля, нежели потери денег.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  17. Charlesmt говорит:

    Привет! Многоуважаемые инвесторы, подскажите пожалуйста куда выгоднее вкладывать деньги, ведь деньги должны работать.
    Интересуют только варианты вложения без рисков.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • izac говорит:

      Относительно безрисковыми вложениями будут (советы для территории РФ и резидентов РФ)
      - банковские вклады, предпочтительнее в валюте (доллары, евро) — в сумме не превышающими 1,4 млн руб на 1 банк
      - покупка через брокера на бирже облигаций крупных государственных эмитентов и корпораций
      - в долгосрочном периоде, от 2-х лет — покупка инвестиционных золотых и серебрянных монет. Процентов они не принесут, но ожидаемое удорожение драгметаллов даст хорошую маржу.
      Безрисковых инвестиций не бывает в принципе.
      Также крайне выгодно вкладывать деньги в свое здоровье и финансовое образование.
      Удачи !

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)