Доброго времени суток, друзья !
Хочу поделится с Вами простой методикой, которая позволит Вам быстро сделать оценку уровня жизни и финансового благополучия без совершения каких-то умопомрачительных вычислений.
Итак, ниже перечислены 8 критериев оценки по степени убывания критичности. Первые 2 параметра — это критично, 3 и 4-й — важно, 5-6-й — необходимо; 7-8 — идеально.
- Ваши чистые активы отрицательны.
- Ежемесячные обязательные платежи (не связанные с увеличением актива) составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода.
- Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода).
- У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года.
- Вы не застрахованы.
- У Вас нет в наличии 3-6-ти месячной «Финансовой подушки».
- У Вас один источник дохода.
- Наличие четкого финансового плана на 10-20 лет вперед.
Методика подразумевает оценку всех параметров по уровням критичности. Смотрите что получилось, где есть «дыры» — надо дорабатывать. Если у Вас дыра на 1-м и 2-и уровне, то скорее всего, в остальных 6-ти тоже не все гладко. Однако не расстраивайтесь, все поправимо, просто придется больше поработать над своим финансовым благополучием 🙂
Теперь подробнее разберем эти моменты и как их оценить — рассмотрим индикаторы уровня жизни.
1. Отрицательные чистые активы.
Активы в данном случае — это ваши наличные деньги, депозиты, ценные бумаги, долги (которые быстро Вам могут вернуть), какие-то ликвидные вещи, обладающие ценностью (не недвижимость и бытовая техника, а например: автомобиль, ювелирные украшения, коллекция антиквариата или монет) — считаете оценочно за сколько можно быстро реализовать имеющиеся у Вас активы. Обычно под словом «быстро» подразумевается скидка 30% от рыночной цены. Суммы по накопительному страхованию в страховых компаниях и добровольные взносы в НПФ не берем — это не ликвидные активы, правда тем не менее, важные.
Пассивы в данном случае это: кредиты (за исключением ипотеки), долги кому-либо по состоянию на текущий момент. Если долги длящиеся — например, алименты, выплаты по суду, то здесь их не учитываем, считаем их по разделу 2. Недвижимость в расчет не берем, равно как и ипотеку.
Суммируем все имеющиеся активы и вычитаем пассивы. Чем больше чистые активы — тем лучше.
2. Ежемесячные обязательные платежи составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода.
Считаем все обязательные платежи-расходы: квартплата, кредит, учеба, оплаты страховок, выплата долгов, лечение, среднемесячные расходы на питание и другие платежи, которые на данный момент для Вас необходимы и важны. Вычитаем что получилось из своего месячного дохода. Если остается менее 30%, то значит или у Вас слишком большие расходы или слишком маленькие доходы. Этот момент сейчас разбирать не будем. Скажу лишь, то, что чистый остаток дохода менее чем в 30% не позволит Вам жить комфортно и осуществлять накопления/инвестиции.
3. Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода).
Если Вы не делаете накопления, т.е. тратите все что зарабатываете — Вы в будущем обрекаете себя жить «на пенсию».
Хотите ? Надеюсь что нет 🙂
4. У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года.
Если у Вас есть потребительские кредиты (несвязанные с какими-то жизненно важными вещами — то, без чего нельзя обойтись) — то, предположу, что Вы не умеете копить и не совсем эффективно используете свои финансы. Это тоже отрицательный факт в Вашу копилку. От потребительских кредитов надо избавиться.
5. Вы не застрахованы.
Накопительное (не рисковое) страхование своей жизни и трудоспособности — это Ваша стратегическая финансовая подушка.
Если у Вас нет страховки, то есть ли у Вас «План Б» на случай чрезвычайной ситуации с Вами или Вашим здоровьем?
6. У Вас нет в наличии 3-6-ти месячной «Финансовой подушки».
Депозит в размере 3-6 месяцев Вашего дохода позволит Вам чувствовать себя гораздо увереннее в случае различных неприятных обстоятельств — будь то потеря работы, какие-то форс-мажоры или экстренные ситуации.
У Вас будет иное отношение к риску и мировосприятие жизни в целом.
7. У Вас один источник дохода.
Если у Вас один источник дохода, то у Вас есть зависимость от него. Хорошо, если Вы востребованный специалист, за которым работодатели в очередь стоят. А если Вы госслужащий и получить аналогичную зарплату на стороне не представляется возможным? У Вас есть «План Б», если вдруг работы завтра не станет? Здесь Вам помогут дополнительные источники дохода. Какие они могут быть — это тема отдельной статьи (позже). Здесь мы оцениваем наличие или отсутствие дополнительных источников дохода.
8. Наличие четкого финансового плана на 10-20 лет вперед.
Наличие четкого финансового плана на стратегическую перспективу 10-20 говорит о том, что у Вас финансовое здоровье в норме и вероятнее всего, Вы не споткнулись в предыдущих 7-ми пунктах.
Подводим итоги.
Каков бы ни был результат экспресс-оценки, помните что это не данность, а лишь оценка уровня жизни и отправная точка для улучшения Вашего финансового благополучия. А мы Вам в этом поможем!
Есть вопросы каким способом решить свои финансовые проблемы? — Пишите, ответим 🙂
Успехов и до скорых встреч в этом блоге!
Читайте также:
← назад к статье «Куда инвестировать в России» История страхования жизни Появился этот замечательный инструмент за рубежом и достаточн ...
Назовите 3 Ваши главные цели в жизни в данный момент. Насколько соответствует им Ваше отношение ко времени ? — Вам будет проще отве ...
Немного запоздал с выходом обещанной 3-й части статьи о моделях инвестиций в личных финансах, сорри 🙂 Напомню, что мы с Вами уже опреде ...
Браво! Браво! Статья «8 критериев оценки Вашего финансового благополучия» сформулирована предельно кратко и доходчиво! Уже захватывает дух от такой увертюры! Ждем продолжения темы…
Ваше мнение о комментарии:
0
Отличная статья здорово получилось! Ждем продолжения темы.
Ваше мнение о комментарии:
0
Развернуто, предметно, структура четкая имеется. И картинки в тему. Эта статья — вообще отлично. Теперь хочется меньше Брайана Трейси, больше Ивана Захарова. Осталось разложить подробно как этого финансового успеха добиться 🙂
Ваше мнение о комментарии:
0
Четкий финансовый план на 10-20 лет))) шутить изволите? мы не при социализме живем… кто мне скажет, сколько будет курс рубля после выборов? я с тем поделюсь)))))
Ваше мнение о комментарии:
0
Надо развивать стратегическое мышление Антон Сергеевич, тогда и 30 лет не срок 🙂
Курс рубля может снизится на 15-20% к доллару, если только Израиль и США не разбомбят Иран раньше и нефть рванет к 200$ за баррель.
О. Дерипаска считает что проблемы еврозоны приведут к тому, что доллар и евро через 1-1,5 года сравняются курсами.
Ваше мнение о комментарии:
0
Вот только причём здесь уровень жизни? Это критерии финансового благополучия — и только. Что не только не единственное, но даже и не главное в жизни.
Ваше мнение о комментарии:
0
Добрый день ! Наш сайт о личных финансах. Поэтому подразумевается финансовое благополучие — это видно из текста. А уровень жизни напрямую зависит от дохода. Есть разница как можно жить на 5 т.р. или на 100 т.р. в месяц ? Что касается того, что главное в жизни, это тема сугубо личностная и мы ее не затрагиваем, говорим лишь об одном ее аспекте — «финансовом здоровье» — это величина измеримая и более-менее объективная.
Ваше мнение о комментарии:
0
Что под благополучием подразумевается именно финансовое благополучие, очевидно и из текста, и из контекста — и я на это и не возражал. Я написал о том, что уровень жизни зависит не только (и не столько) от финансового благополучия. Утверждение, будто уровень жизни напрямую зависит от дохода, как раз и говорит о том, что главное в жизни — деньги. Если заголовок изменить так: «Анализ финансового благополучия — 8 критериев», а в тексте заменить «уровень жизни» на «финансовое благополучие» — тогда «личностная тема» действительно не будет затрагиваться. А в текущем виде статья таки настаивает на том же, что и ваше утверждение в комментарии: главное в жизни — финансовое благополучие.
(А на 5 тыс. р., как и на 100 тыс. р., можно жить по-разному — в том числе и так, что жизни как таковой и вовсе не будет.)
Ваше мнение о комментарии:
0
Уведомление: средняя зарплата работников
Уведомление:Анализ Уровня Жизни — 8 Критериев Благополучия | Добро пожаловать на сайт обо всем!