Анализ уровня жизни — 8 критериев благополучия

Доброго времени суток, друзья !

Хочу поделится с Вами простой методикой, которая позволит Вам быстро сделать оценку уровня жизни и финансового благополучия без совершения каких-то умопомрачительных вычислений.

оценка уровня жизни

Итак, ниже перечислены 8 критериев оценки по степени убывания критичности. Первые 2 параметра — это критично, 3 и 4-й — важно, 5-6-й — необходимо; 7-8 — идеально.

  1. Ваши чистые активы отрицательны.
  2. Ежемесячные обязательные платежи (не связанные с увеличением актива) составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода.
  3. Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода).
  4. У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года.
  5. Вы не застрахованы.
  6. У Вас нет в наличии 3-6-ти месячной «Финансовой подушки».
  7. У Вас один источник дохода.
  8. Наличие четкого финансового плана на 10-20 лет вперед.

Методика подразумевает оценку всех параметров по уровням критичности. Смотрите что получилось, где есть «дыры» — надо дорабатывать. Если у Вас дыра на 1-м и 2-и уровне, то скорее всего, в остальных 6-ти тоже не все гладко. Однако не расстраивайтесь, все поправимо, просто придется больше поработать над своим финансовым благополучием :)

 

Теперь подробнее разберем эти моменты и как их оценить — рассмотрим индикаторы уровня жизни.

1. Отрицательные чистые активы.

пустой карманАктивы в данном случае — это ваши наличные деньги, депозиты, ценные бумаги, долги (которые быстро Вам могут вернуть), какие-то ликвидные вещи, обладающие ценностью (не недвижимость и бытовая техника, а например: автомобиль, ювелирные украшения, коллекция антиквариата или монет) — считаете оценочно за сколько можно быстро реализовать имеющиеся у Вас активы. Обычно под словом «быстро» подразумевается скидка 30% от рыночной цены. Суммы по накопительному страхованию в страховых компаниях и добровольные взносы в НПФ не берем — это не ликвидные активы, правда тем не менее, важные.

Пассивы в данном случае это: кредиты (за исключением ипотеки), долги кому-либо по состоянию на текущий момент. Если долги длящиеся — например, алименты, выплаты по суду, то здесь их не учитываем, считаем их по разделу 2. Недвижимость в расчет не берем, равно как и ипотеку.

Суммируем все имеющиеся активы и вычитаем пассивы. Чем больше чистые активы — тем лучше.

2. Ежемесячные обязательные платежи составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода.

анализ уровня жизниСчитаем все обязательные платежи-расходы: квартплата, кредит, учеба, оплаты страховок, выплата долгов, лечение, среднемесячные расходы на питание и другие платежи, которые на данный момент для Вас необходимы и важны. Вычитаем что получилось из своего месячного дохода. Если остается менее 30%, то значит или у Вас слишком большие расходы или слишком маленькие доходы. Этот момент сейчас разбирать не будем. Скажу лишь, то, что чистый остаток дохода менее чем в 30% не позволит Вам жить комфортно и осуществлять накопления/инвестиции.

3. Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода).

накопленияЕсли Вы не делаете накопления, т.е. тратите все что зарабатываете — Вы в будущем обрекаете себя жить «на пенсию».

Хотите ? Надеюсь что нет :)

4. У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года.

кредитные картыЕсли у Вас есть потребительские кредиты (несвязанные с какими-то жизненно важными вещами — то, без чего нельзя обойтись) — то, предположу, что Вы не умеете копить и не совсем эффективно используете свои финансы. Это тоже отрицательный факт в Вашу копилку. От потребительских кредитов надо избавиться.

5. Вы не застрахованы.

страховкаНакопительное (не рисковое) страхование своей жизни и трудоспособности — это Ваша стратегическая финансовая подушка.

Если у Вас нет страховки, то есть ли у Вас «План Б» на случай чрезвычайной ситуации с Вами или Вашим здоровьем?

6. У Вас нет в наличии 3-6-ти месячной «Финансовой подушки».

критерии уровня жизниДепозит в размере 3-6 месяцев Вашего дохода позволит Вам чувствовать себя гораздо увереннее в случае различных неприятных обстоятельств — будь то потеря работы, какие-то форс-мажоры или экстренные ситуации.

У Вас будет иное отношение к риску и мировосприятие жизни в целом.

7. У Вас один источник дохода.

зарплатаЕсли у Вас один источник дохода, то у Вас есть зависимость от него. Хорошо, если Вы востребованный специалист, за которым работодатели в очередь стоят. А если Вы госслужащий и получить аналогичную зарплату на стороне не представляется возможным? У Вас есть «План Б», если вдруг работы завтра не станет? Здесь Вам помогут дополнительные источники дохода. Какие они могут быть — это тема отдельной статьи (позже). Здесь мы оцениваем наличие или отсутствие дополнительных источников дохода.

8. Наличие четкого финансового плана на 10-20 лет вперед.

финансовый план

 

Наличие четкого финансового плана на стратегическую перспективу 10-20 говорит о том, что у Вас финансовое здоровье в норме и вероятнее всего, Вы не споткнулись в предыдущих 7-ми пунктах.

 

Подводим итоги.

Каков бы ни был результат экспресс-оценки, помните что это не данность, а лишь оценка уровня жизни и отправная точка для улучшения Вашего финансового благополучия. А мы Вам в этом поможем!

Есть вопросы каким способом решить свои финансовые проблемы? — Пишите, ответим :)

Успехов и до скорых встреч в этом блоге!

Читайте также:

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

10 комментариев: Анализ уровня жизни — 8 критериев благополучия

  1. Николай говорит:

    Браво! Браво! Статья «8 критериев оценки Вашего финансового благополучия» сформулирована предельно кратко и доходчиво! Уже захватывает дух от такой увертюры! Ждем продолжения темы…

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 1

  2. Николай говорит:

    Отличная статья здорово получилось! Ждем продолжения темы.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  3. Сергей говорит:

    Развернуто, предметно, структура четкая имеется. И картинки в тему. Эта статья — вообще отлично. Теперь хочется меньше Брайана Трейси, больше Ивана Захарова. Осталось разложить подробно как этого финансового успеха добиться :)

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 2

  4. Anton605 говорит:

    Четкий финансовый план на 10-20 лет))) шутить изволите? мы не при социализме живем… кто мне скажет, сколько будет курс рубля после выборов? я с тем поделюсь)))))

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • ivan говорит:

      Надо развивать стратегическое мышление Антон Сергеевич, тогда и 30 лет не срок :)
      Курс рубля может снизится на 15-20% к доллару, если только Израиль и США не разбомбят Иран раньше и нефть рванет к 200$ за баррель.
      О. Дерипаска считает что проблемы еврозоны приведут к тому, что доллар и евро через 1-1,5 года сравняются курсами.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  5. Kabir говорит:

    Вот только причём здесь уровень жизни? Это критерии финансового благополучия — и только. Что не только не единственное, но даже и не главное в жизни.

    Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

    • Иван Захаров говорит:

      Добрый день ! Наш сайт о личных финансах. Поэтому подразумевается финансовое благополучие — это видно из текста. А уровень жизни напрямую зависит от дохода. Есть разница как можно жить на 5 т.р. или на 100 т.р. в месяц ? Что касается того, что главное в жизни, это тема сугубо личностная и мы ее не затрагиваем, говорим лишь об одном ее аспекте — «финансовом здоровье» — это величина измеримая и более-менее объективная.

      Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

      • Kabir говорит:

        Что под благополучием подразумевается именно финансовое благополучие, очевидно и из текста, и из контекста — и я на это и не возражал. Я написал о том, что уровень жизни зависит не только (и не столько) от финансового благополучия. Утверждение, будто уровень жизни напрямую зависит от дохода, как раз и говорит о том, что главное в жизни — деньги. Если заголовок изменить так: «Анализ финансового благополучия — 8 критериев», а в тексте заменить «уровень жизни» на «финансовое благополучие» — тогда «личностная тема» действительно не будет затрагиваться. А в текущем виде статья таки настаивает на том же, что и ваше утверждение в комментарии: главное в жизни — финансовое благополучие.
        (А на 5 тыс. р., как и на 100 тыс. р., можно жить по-разному — в том числе и так, что жизни как таковой и вовсе не будет.)

        Ваше мнение о комментарии: Thumb up 0

  6. Уведомление: средняя зарплата работников

  7. Уведомление: Анализ Уровня Жизни — 8 Критериев Благополучия | Добро пожаловать на сайт обо всем!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

← Это не спам! (обязательно отметьте эту галочку)